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实体|银保监会披露上半年银行经营“账本” 净利润同比下滑、不良率承压

在监管部门积极引导银行体系让利实体经济、疫情冲击导致部分企业信用风险提升、违约增加等诸多因素影响之下 ， 商业银行上半年经营情况备受关注 。 8月10日 ， 银保监会公布的数据显示 ， 上半年 ， 商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%；二季度末不良率则继续上升至1.94% ， 资本充足水平也出现滑落 。 银行业如何在支持实体经济、保障资产质量之间取得平衡发展 ， 成为监管和银行机构共同的考题 。

实体|银保监会披露上半年银行经营“账本” 净利润同比下滑、不良率承压
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商业银行整体净利润同比下降9.4%
银保监会数据显示 ， 2020年上半年 ， 商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4% ， 平均资本利润率为10.35% 。 商业银行平均资产利润率为0.83% ， 较上季末下降0.15个百分点 。 净息差方面 ， 数据显示 ， 二季度商业银行净息差2.09% ， 较一季度的2.10%略有下降 。
事实上 ， 银行业盈利能力承压也在预期之内 ， 此前央行研究局课题组就曾撰文指出 ， 随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现 ， 以及一些政策因素的影响 ， 银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大 ， 银行利润增速可能下滑 ， 不排除年内出现零增长或负增长的可能 。
【实体|银保监会披露上半年银行经营“账本” 净利润同比下滑、不良率承压】今年以来 ， 为了支持实体经济发展 ， 监管部门指导商业银行加大对企业的支持力度 。 此前召开的国务院常务会议指出 ， 将通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款等一系列政策 ， 推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元 。 这一让利规模相当于商业银行2019年净利润的75% 。
在业内看来 ， 在实体经济面临压力、银行利润绝对量较大的情况下 ， 银行让利实体经济存在一定空间 。 邮储银行战略发展部研究员娄飞鹏表示 ， 受让利实体经济以及不良贷款承压等因素影响 ， 预计银行业净利润难以维持高增长 。 面对这种情况银行需要按照服务实体经济的要求 ， 做好自身的各项金融服务 ， 结合经济发展和客户需求变化做好转型发展 。
中国民生银行首席研究员温彬指出 ， 监管要求金融系统全年向实体经济让利1.5万亿元 ， 预计接下来银行净息差还会有所收窄以进一步让利实体经济 ， 更好服务实体经济的发展 。
“补血”压力加大
在监管机构号召商业银行加大信贷支持力度、不良抬头压力下 ， 银行普遍面临资本充足率下滑现状 。 银保监会的数据显示 ， 2020年二季度商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率三项指标均较一季度有所下滑 ， 其中 ， 2020年二季度末 ， 商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.47% ， 较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61% ， 较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21% ， 较上季末下降0.31个百分点 。
“不少中小银行由农村信用社改制组建而成 ， 又或者其股东注资存在不足 ， 资本不充足的情况比较多见 。 而今年以来应对疫情 ， 中小银行积极响应让利实体经济的政策号召 ， 息差进一步收窄 ， 盈利下滑反过来会侵蚀资本充足程度 。 ”苏宁金融研究院研究员陶金如是说 。
谈及银行业资本充足率面临的下行压力 ， 民银智库民营企业研究团队负责人徐继峰表示 ， 在宏观经济环境以及疫情影响下 ， 信用风险加大 ， 银行贷款、债券等违约风险上升 ， 银行不良资产增多 ， 不良率上升 。 另一方面 ， 随着对实体经济支持力度加大 ， 按照监管要求 ， 需要有更多的资本支撑 。 在这种情况下 ， 银行尤其是中小银行需要“补血”抵御风险 。 在内源性资本补充困难的情况下 ， 外源性资本补充方式就成为银行缓解“资本饥渴”的重要渠道 。
通常来说 ， 银行补充资本主要有两种方式 ， 一种是内源性的 ， 比如依靠自身盈利；另一种是通过外源性方式补充资本 ， 比如IPO、可转债、定增、永续债、优先股、二级资本债等 。


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