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面包财经|【看新股】重庆三峡行IPO：净利润回升，部分流动性风险指标压线


【面包财经|【看新股】重庆三峡行IPO：净利润回升，部分流动性风险指标压线】
面包财经|【看新股】重庆三峡行IPO：净利润回升，部分流动性风险指标压线
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近期 ， 信托系银行重庆三峡银行发布了招股书申报稿 ， 拟登录深交所 ， 发行规模不超过18.58亿元 ， 募集资金将全部用于补充核心一级资本 。
申报稿显示 ， 该行的业务主要集中在重庆地区 ， 2017年开始零售转型后 ， 个人贷款规模增长明显 ， 但总资产规模整体增长缓慢 。 截至2019年末 ， 整体资产质量较2017年出现明显提升 ， 但部分信托产品及资管计划仍存在风险隐患 。
2019年净利润恢复增长 ， 个人银行业务增长较快
申报稿显示 ， 2019年重庆三峡银行实现营业收入44.92亿元 ， 较上年同期增长18.94% 。 实现净利润16.05亿元 ， 较上年增长25.42% 。
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图1：2017-2019年重庆三峡银行营收及净利润
数据显示 ， 近三年该行的营收整体保持增长 ， 但净利润则波动较大 ， 2018年该行净利润较上年下降22.46% ， 2019年恢复增长 。
从营收构成来看 ， 利息净收入是重庆三峡银行营收的主要来源 ， 但由于新金融工具准则的实施 ， 利息净收入及营收占比均出现下降 。
从主营业务来看 ， 该行的公司银行业务贡献了主要营收 ， 近三年其营收占比均超50% 。 此外 ， 2019年资金业务营收占比同比出现下滑 ， 个人银行业务则增长显著 。
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图2：2017-2019年重庆三峡银行主营业务营收占比
资产规模增长缓慢 ， 近两年贷款投放力度增加
申报稿显示 ， 近三年重庆三峡银行的总资产规模持续扩张 ， 但增速较慢 。
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图3：2017-2019年重庆三峡银行总资产
数据显示 ， 2017-2019年末 ， 该行的总资产分别为2022.37亿元、2046.78亿元和2083.85亿元 ， 2018及2019年末的增速分别为1.21%及1.81% 。
重庆三峡银行的资产主要由发放贷款和金融投资构成 ， 值得注意的是 ， 2017年该行发放贷款的账面价值在总资产中的占比仅有21.68% ， 随后两年在加大贷款投放力度之后 ， 截至2019年末 ， 该行发放贷款的账面价值在总资产中的占比提升至40.04% 。
个人贷款增长较快 ， 房地产行业贷款较多
申报稿显示 ， 重庆三峡银行的总贷款增长较快 ， 截至2019年末 ， 该行总贷款为853.33亿元 ， 较上年末增加31.85% 。 其中 ， 公司贷款是该行贷款占比较大的部分 。
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图4：2017-2019年重庆三峡银行公司贷款、个人贷款及贴现票据
数据显示 ， 截至2019年末该行公司贷款为524.63亿元 ， 占该行总贷款的61.64% 。 公司贷款总额持续快速增长 ， 但占比在最近一个会计年度呈现下滑趋势 。
另外 ， 2017年重庆三峡银行启动“大零售”转型 ， 个人贷款出现较快增长 。 2017-2019年末 ， 该行个人贷款总额分别为130.26亿元、194.16亿元和306.77亿元 ， 在总贷款中的占比持续提升 ， 截至2019年末达36.04% 。
从行业来看 ， 重庆三峡银行的贷款主要集中在批发和零售业以及房地产业 。 截至2019年末 ， 以上两大行业的贷款总额分别为107.81亿元和104.11亿元 ， 分别占总贷款的12.67%和12.23% 。
值得注意的是 ， 该行申报稿中所披露的个人贷款未包含个人经营性贷款 ， 该部分贷款被划分进不同的行业中 。 如果排除此因素影响 ， 根据重庆三峡银行2019年年报 ， 该行仅房地产业贷款占比较多 ， 截至2019年末贷款总额为104.03亿元 ， 占总贷款额的12.22% 。


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