|央行确认！花呗纳入征信，不要以为按时还款就完事儿了( 二 )
现在 ， 这一招再也行不通了！如果用户出现多次逾期还款 ， 至少5年内 ， 其贷款申请和信用卡申请都将受到影响 。 这正是“犯罪成本”升高 ， 导致“犯罪率”降低 。
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【|央行确认！花呗纳入征信，不要以为按时还款就完事儿了】
按时还款就完事儿了吗？
按道理来说 ， 使用花呗、借呗 ， 只要按时还钱 ， 就说明我是一个讲信用的人 ， 对于个人征信也就构不成污点 ， 也不会影响我找银行借钱 。
但经济学上有一个著名的银行家悖论 ， 简而言之 ， 你越缺钱用 ， 银行越不愿意借钱给你；你越不缺钱 ， 银行越愿意借钱给你 。
除了信用之外 ， 银行还会从各方面评估你的还款能力和还款意愿 ， 一个乞丐 ， 信用再好 ， 也无法从银行借到钱 。
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举个例子 ， 你要去银行申请200万的房贷 ， 你的征信记录良好 ， 收入及还款能力等其他各方面都不错 ， 但审核人员看到你的征信上记录了很多几十元、或者几百元的网络小额贷款 ， 肯定会想：连几十块都要从网络上借钱 ， 是不是资金非常短缺？或者有什么其他用途？
另一方面 ， 假如你在多个不同的平台进行了借款 ， 征信记录非常多（人们将这种情况称为“征信花了”） ， 此时银行评估你的还款能力 ， 可能会认为你习惯性贷款 。
值得注意的是 ， 花呗属于征信系统里的循环贷账户 ， 也就是说 ， 只有一条记录不断循环 ， 每个月算一次总账单金额 ， 不会把买一瓶矿泉水、骑一次共享单车的钱算成两笔贷款 。
再来看看借呗 ， 它可以直接提现 ， 是早就接入征信系统了的 。 如果通过借呗等平台提取了较多现金 ， 比如每次几万块 ， 也会让银行担心 。 这些大额消费会不会流入某些禁止领域？特别是在办理房贷时 ， 是不是用大额网络贷款在凑首付？
站在银行的角度来看 ， 他们并非特意针对花呗和借呗这样的平台 ， 平台不是原罪 ， 平台的使用记录所反映出来的消费习惯和还款能力才是重点 。
当钱包撑不起自己的购物欲望和野心时 ， 越来越多人便坠入了超前消费的陷阱 ， 甚至习惯性贷款 ， 拆东墙补西墙 。 超前消费一旦上瘾 ， 就会沦为物欲的囚徒 ， 不仅难以戒除 ， 还会为此付出代价 ， 征信只是其中之一......
回到最初的问题 ， 按时还款就完事儿了吗？
不 ， 在自己的能力范围内进行自律的消费 ， 才最为稳妥 。
作者：老电
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