金融八卦女|银行业赚钱数据出炉，降薪已成定局？
积极暴露 ， 加大核销 ， 提高拨备 ， 通过一系列操作 ， 虽然从数据上来看 ， 银行全行业各项资产质量数据变化不大 ， 但均对利润产生了负面影响 ， 从而导致全行业利润的下降 。
文｜ 金融八卦女作者：呱呱
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近段时间大家颇为关注的银行业赚钱数据 ， 出炉了！
之所以为大家所关注 ， 一方面是 ， 在一季度的背景下 ， 银行业利润上涨超5% ， 这样一个相对显眼的数据让吃瓜群众们羡慕不已 。
7月初 ， 一则监管窗口指导银行多计提拨备隐藏利润的消息传开 ， 这更加引起了吃瓜群众们对银行上半年大赚特赚盆满钵满的猜测 。
另一方面 ， 则是银行员工分外关心的事情了 。 近几日 ， 围绕银行降薪的传言甚嚣尘上 ， 煞有介事 ， 更引得四大行借助新华社的发声渠道强力辟谣 。 但一份名为《国有金融企业工资实施细则》的红头文件引得大家竞相传阅 ， 一时之间 ， 好不热闹 。
8月10日晚 ， 银保监会在官网发布二季度银行业保险业主要监管指标数据显示 ， 2020年上半年 ， 商业银行累计实现净利润1.0万亿元 ， 同比下降9.4% 。
至此 ， 银行隐藏利润、大赚特赚的传言不攻自破 。 那么银行利润去了哪里？如何影响职工薪酬呢？
1.
/ 利润去哪？/
“没有文件送达 ， 是以口头通知形式提出 ， 大意是上半年利润不要太多反映 ， 增幅尽量不超过两位数 ， 应该多计提拨备 ， 把家底夯实 ， 不良应核尽核 。 ”一位地方上市银行高管透露 。
在银行中报季前夕 ， 7月中旬 ， 券商中国一则《部分银行遭遇窗口指导：控制上半年利润增速》的新闻稿撩拨了市场的神经 。 甚至有高管对券商中国表示 ， “即便未收到相关指示 ， 在目前大环境下 ， 也不会去当“出头鸟” ，“会平衡好利润增速、增加拨备” 。
然而 ， 根据银保监会披露的数据 ， 上述高管的表示显得过于乐观 。
作为和国计民生息息相关 ， 指标却有着滞后性的行业 ， 二季度银行业的利润出现负增长 。 虽然从数据上 ， 在一季度实现6000亿利润后 ， 上半年累计实现的1万亿利润依然可观 ， 但从增长率看 ， 不仅增幅没有达到两位数 ， 反而是降幅接近两位数 ， 其中国有行、股份行、城商行、农商行净利润增速分别为-12.0%、-8.5%、-2.1%和-11.4% 。
如果只看第二季度 ， 这个数据变动更为剧烈 。 全行业单季度利润同比下跌24% ， 其中国有行下跌27.86% ， 农商行下跌28% 。
但从资产质量上来看 ， 银行业的经营情况目前尚未展现出更多影响 。
其中 ， 四种银行机构的净息差几乎没有改变：
本文插图
从不良率的角度 ， 城商行、股份行的不良率反而有所下降 ， 尤其是在城商行近两年不良明显走高的背景下 ， 取得这个成绩殊为不易：
本文插图
不良的下降 ， 也使得股份行与城商行的拨备率趋向上升 。 这反映出 ， 股份行和城商行加大了核销不良的力度 ， 同时主动提高了计提拨备的水平 ， 这与日前监管要求的不良资产应核尽核、应处尽处 ， 及时填补拨备缺口 ， 全面覆盖风险损失等精神不谋而合 。
同时 ， 国有行与农商行系统的不良率有明显上升 ， 尤其是农商行不良率接近历史最高水平 。 在推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元尤其是重点支持小微的背景下 ， 与民营小微打交道更多的农商行可谓首当其冲 ， 借着近几年暴露不良的趋势 ， 农商行的不良再度反弹 。
这从贷款五级分类的构成可以看出端倪 。 一季度末 ， 全行业关注类贷款40545亿 ， 不良贷款26121亿 ， 到二季度末 ， 关注类贷款下降到38841亿 ， 不良贷款升至27364亿 。 可以看到 ， 关注类贷款减少额度（1704亿）甚至超过了不良贷款的增加额度（1243亿） ， 贷款关注率大幅下降22BP至2.75% ， 这也反映出银行系统主动暴露、核销不良的力度 。
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