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人寿|盈利模式欠稳、转型难 中融人寿上半年亏损2.11亿

近日 ， 中融人寿二季度偿付能力报告出炉 ， 上半年合计亏损2.11亿元 ， 这与该公司近年来盈利持续改善的趋势有所背离 。 细看各季度表现 ， 中融人寿利润呈现盈亏交替局面 ， 盈利模式或仍欠稳 。 保费方面 ， 中融人寿上半年原保费收入同比缩减超两成 。
业绩问题的背后 ， 是中融人寿尚处于转型初期的步调之中 。 近几年 ， 中融人寿着手推进公司战略转型 ， 定下IPO目标 。 但其科技转型落地项目并不多见 ， 依赖银邮代理渠道 ， 业务重回"分红+万能"的原有模式 。 与此同时 ， 作为公司战略执行者的总经理一职已空缺两年 ， 目前暂由常务副总经理孟岩主持工作 。
值得关注的是 ， 中融人寿在售的万能险以5年期及以上产品为主 ， 这也是行业转型升级的大势所趋 。 不过 ， 在年内多家寿险公司下调万能险结算利率的情形下 ， 中融人寿并未进行调整 。 对此 ， 业内认为这样做可能是出于获取保费、维持流动性的考虑 ， 如果结算利率长期维持较高水平且投资能力不足 ， 将会面临不可持续发展的风险隐患 。
盈利模式欠稳 ， 上半年亏损2.11亿
近日 ， 中融人寿在中保协官网披露2020二季度偿付能力报告 ， 蓝鲸保险统计发现 ， 中融人寿上半年合计亏损2.11亿元 。
针对亏损的原因以及下一步扭亏举措 ， 蓝鲸保险向中融人寿致电 ， 但中融人寿并未回应 。
事实上 ， 近几年 ， 中融人寿盈利能力已有所改善 ， 在连亏两年后 ， 2018年、2019年该公司分别实现0.13亿元、1.05亿元的盈利 。
不过 ， 蓝鲸保险梳理发现 ， 中融人寿2018年以来的季度利润波动幅度颇大 。 2018年初至2019年末的8个季度中 ， 中融人寿净利润处于"亏损-盈利-亏损"的循环处境 ， 季度亏损最大值为3.16亿元 ， 盈利最大值为4.31亿元 。
人寿|盈利模式欠稳、转型难 中融人寿上半年亏损2.11亿
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人寿|盈利模式欠稳、转型难 中融人寿上半年亏损2.11亿。与此同时 ， 上半年 ， 中融人寿实现保费收入48.54亿元 ， 相较去年同期的63.54亿元的保费 ， 缩减23.6% 。
而近几年 ， 中融人寿年度保费变化也较大 。 此前 ， 中融人寿因投资"冒进"导致偿付能力亮起红灯 ， 收到监管函 ， 被要求停止经营新业务、暂停新设分支机构 。 受此影响 ， 2016年中融人寿保费由往年的几十亿元骤降至24.8万元 。
直至同年11月 ， 中融人寿一笔8亿增资落地 ， 监管解禁 ， 中融人寿业务重启后有所好转 。 2017年至2019年 ， 中融人寿分别揽收35.3亿元、50.78亿元、80.59亿元的保费 。
此外 ， 伴随着保费下滑 ， 中融人寿净资产由2019年4季度末的28.86亿元缩减至2020年2季度的28.01亿元 。
转型知易行难 ， "帅位"空悬超2年
盈利欠稳的背后 ， 是中融人寿尚处于转型调整初期的现状 。
2018年 ， 中融人寿确定"十六字经营战略" ， 即"规模增长、价值提升、效益引领、创新驱动" ， 制定力争三年后启动IPO的目标 。 强调将加强公司治理和风险管理 ， 完善公司治理机制 ， 以资产负债管理为核心 ， 推动产品升级换代并全面展开各项业务 。
2018年初 ， 中融人寿下线原有全部产品 ， 重新开发并上线新产品 ， 着手推进科技转型工作 。 具体动作如 ， 联合京东数科共同推出了一款互联网保险产品--中融京融一号终身年金 。
前脚落地互联网产品 ， 后脚中融人寿便于2019年表态 ， 将设立金融科技平台 ， 确保三年内实现全面经营转型 ， 推动公司由传统保险公司发展为科技保险公司 。 渠道建设上 ， 中融人寿于2019年11月上线官微产品销售功能 ， 但整体来看 ， 相关项目落地并不多见 。
"长期以来 ， 渠道单一、资本不足、人才匮乏等问题严重制约中小险企的发展 。 自第三届董事会成立以来 ， 公司一直积极探索和实践 ， 努力尝试走出一条适合中小险企发展路径" ， 此前 ， 中融人寿相关负责人表示 。


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