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惠民|险企角逐“惠民保”

本报采访人员 宋文娟 北京报道
今年最火热的商业健康险莫过于惠民保 。
据《中国经营报(博客,微博)》采访人员不完全统计 ， 目前国内至少有10个省20个城市上市“惠民保”类商业保险 ， 其中既有广东、江苏、浙江等东部发达省份 ， 也不乏四川、贵州等西南部地区 。
据了解 ， 这些“惠民保”类产品由地方政府牵头 ， 商业保险公司承保 ， 其保障责任接近 ， 多紧密衔接社保 ， 而且有低保费高保障的特点 。
目前市场参与者 ， 既有平安、人保、国寿等老牌大型保险公司 ， 也有新型险企、网络互助机构 ， 大有风靡全国之势 。
“保”险之战
7月底 ， 福州推出“榕城保” ， 该产品由平安养老险福建分公司承办 ， 平安医保科技提供技术支持 。 投保要求宽松 ， 没有年龄、职业、健康告知要求 ， 适用于已参加福州市城镇职工基本医保、城乡居民基本医保的参保人投保 。 保障内容涵盖医保目录内住院费用、25种特定药品费用 ， 保障期限一年69元 。
几乎在同一时期 ， 也是在福州 ， 由人保财险福州市分公司和众安在线联合承保的“福惠保”推出 ， 福惠保保障责任与榕城保类似 ， 也是覆盖基本医疗和肿瘤特药两大保险责任 ， 价格为68元一份 。
随后的8月10日 ， 人保财险联合支付宝发布了普惠商业型补充健康保险“温州·惠医保” 。 8月12日 ， 人保财险盐城市分公司推出“盐城市民保” ， 定于本月14日发售 。 8月13日 ， 由嘉兴民政局指导 ， 太保财险嘉兴中支承保的“嘉惠保”发布 。
同一个地方出现两款惠民保的情况也在宁波出现 。 这边厢 ， 由平安财险承保的宁波普惠型补充医疗保险“甬惠保”尚在开放投保期内；那边厢 ， 8月9日 ， 由太保寿险、平安养老保险、中国人寿、人保财险宁波市分公司联合推出的“宁波市民保”又上线了 。
据悉 ， 宁波“甬惠保”价格为59元一份 ， 上线3周参保人数突破40万 。 “宁波市民保”形态类似 ， 但将报销范围扩展至社保外的自付费用 ， 另外还提供15种指定药品保障 。 而从价格上 ， “宁波市民保”稍做了区分 ， 分为两个年龄段 ， 49岁及以下每人每年保费59元 ， 50岁及以上每人每年保费139元 ， 两年龄段均享受同等的保障 。
从参与的保险公司来看 ， 中国平安(601318)(601318.SH)旗下的公司参与比较多 ， 平安健康、平安财险、平安养老、平安医保科技均在多地参与 。
以平安养老为例 ， 平安养老分别在深圳、佛山、海南、成都、福州、遵义等地区承保了普惠型的医疗保险 。 如在佛山 ， 平安养老推出“平安佛医保”；在深圳 ， 平安养老承保了重特大疾病补充医疗保险 。
在遵义 ， 平安养老承保了“遵惠保” 。 在福州 ， 平安养老承保了“榕城保” 。
2015年开始运行的深圳市重特大疾病补充医疗保险项目 ， 是今天风靡全国的“惠民保”的雏形 。 该项目通过政府采购 ， 由中标商业保险公司承办运营 ， 商业保险公司自负盈亏、保本微利、利润率控制在5%以内 。 由于有政府背书 ， 并且开放个人账户扣款 ， “惠民保”大大提升了投保率 。 2019年底 ， 该项目参保人数达750万人 ， 覆盖深圳市超50%人口 。
人保财险也是在惠民保上出镜率比较高的公司 。 但从整体来看 ， 目前参与惠民保的险企在过去也多曾参与社保经办项目 ， 与政府部门有良好的关系 。
一些新兴险企、网络互助也参与到惠民保中 。
8月6日 ， 国富人寿与轻松集团推出“惠桂保”普惠型补充医疗保险 ， 该产品将11种广西高发特定疾病纳入保障范围 ， 并引入了“轻松筹”筹款模式 。
东吴人寿也在苏州推出“苏惠保” 。 国富人寿总部即在广西 ， 而苏州也是东吴人寿总部所在地 。
此外 ， 总部在贵州的华贵人寿也推出“贵保宝”分一杯羹 。
不过 ， 竞争是激烈的 ， 不是所有的当地公司 ， 政府都愿意替之站台或半站台 ， 有些地方甚至出现有“山寨”惠民保 。 如在7月17日 ， 长沙医疗保障局公告澄清：近日有群众到该局咨询 ， 某养老湖南分公司推出的“星惠保”是否为长沙医疗保障局指导的“长沙市民专属的普惠补充医保” ， 长沙医疗保障局未对该产品进行任何业务指导 。


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