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征信|花呗将纳入征信，影响是什么？

中证网报道称 ， 央行有关负责人表示 ， 办理“花呗”业务的小额贷款公司于2015年4月接入征信系统 ， 后因放贷主体发生变更暂停报送信贷业务信息 ， 拟于近期恢复报送 。
不过据华夏时报了解到 ， 目前花呗仅针对部分用户接入央行征信 ， 后期将陆续覆盖全部用户群 。
花呗大升级
目前在我们的支付宝中 ， 按照【花呗】-【我的】-【相关合同及产品说明】的步骤可以看到你的花呗是否已被接入征信 。
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如果你没有收到升级推送 ， 页面只显示“服务合同”、“服务协议”和“产品说明”的话 ， 说明你还未被选中成为“幸运用户” 。 而如果你的页面显示有“个人授信相关合同”和“个人信用信息查询报送授权书”字样的话 ， 那么恭喜你 ， 你被选中了 。
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所谓“个人信用信息查询报送授权书” ， 就是将你的信用信息和信用报告传给央行征信数据库 ， 实现信用接入 。
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什么是征信？
目前 ， 个人信用报告主要内容包括基本信息、信贷记录、非信贷交易记录、公共记录和查询记录五个部分 。
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基本信息就不用多说了 ， 先来看信贷记录 ， 它指的是买房买车等的贷款记录；非信贷交易记录 ， 指的是水、电、煤气费等的缴纳记录；公共记录指的是个人参保信息和缴费信息、住房公积金信息等 。
以上这些信息的缺失或费用逾期的话 ， 都会潜在影响个人的信用 ， 进而影响个人在银行的贷款 。
花呗为商户垫付资金 ， 商户发货给消费者 ， 而花呗的钱来自于蚂蚁小贷公司、小贷公司的钱来自于银行贷款、ABS、自有资金等 ， 一环扣一环 ， 环环相扣 ， 如果其中一环出现大面积违约的话 ， 势必会造成整个生态链的动荡 ， 此时征信则显得尤为重要 ， 而这不仅仅只是个人征信 ， 也包括法人（如企事业单位、商户等）征信 。
不过目前我国的征信系统仍不完善 ， 即使是第二代个人征信系统 。
首先 ， 花呗不可以提现 ， 只能用于消费 ， 按规定不属于可以提现到银行卡的小额借贷 ， 因此一直以来都没有上征信 。 但如今花呗用户数量已经超过3亿 ， 如果没有征信系统的约束 ， 信用风险很高 。 但事实上 ， 即使到今天 ， 花呗的信用征信覆盖才刚刚启动 ， 相比美国92%的征信人群覆盖 ， 目前中国还不足3成 。
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其次 ， 国内还未形成完善的征信产业链 ， 并运用到市场中 。 一头是征信信息收集渠道少 ， 另一头比如像雇佣、日常交易等场景都还未被征信所渗透 。
国外征信系统有何借鉴之处？
目前我国的征信系统是由央行牵头 ， 联合其他16部委组成工作小组起步的 ， 这与德国、法国、意大利等国的征信系统比较类似 ， 都是政府牵头建立 。 我们以德国为例 ， 看看有没有我们值得借鉴的地方 。
德国征信系统的建立其实得归功于希特勒 。 由于希特勒的清除犹太人、剥夺犹太人资产计划 ， 使得纳粹当局必须要有统一的信息系统来对犹太人进行资产和个人信息进行收集和控制 。 在这种背景下 ， 1934年 ， 即希特勒独裁的第一年 ， 由政府主导的公共信用信息系统便诞生了 。
这套系统不仅控制住了犹太人 ， 也很好的监控并防止犹太人向外转移财产 ， 而后者也为现代外国资本和资本流动管控打下了坚实的基础 。


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