征信|花呗将纳入征信，影响是什么？( 二 )
经过不断发展 ， 时至今日 ， 德国的征信系统有不少可圈可点之处：
1、德国公共信用征集系统是通过法律或决议确立的 ， 强制要求所有金融机构必须参加公共信用登记系统 。
【征信|花呗将纳入征信 ， 影响是什么？】2、征信数据只向金融机构提供 ， 不向社会其他需求方提供 ， 避免个人信息泄露 。
3、德国信用数据信息收费较低 ， 属于非营利性 ， 直接隶属于德国央行 。
第一点我们还未做到 ， 第二点也不必太担心 ， 因为是央行主导 ， 可以保证信息的安全 ， 而目前发改委已免除农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司、融资租赁公司、融资性担保公司、民营银行、独立法人直销银行等10类金融机构征信查询服务费 ， 优惠政策至年底 ， 但相比国外来讲 ， 我国金融机构获得信用数据的成本依然很高 。
相比德国征信系统的三点优势 ， 我们已经逐步开始尝试探索 ， 当然这背后也会涉及更多利益和制度博弈 ， 任重道远 。
对我们产生哪些影响？
1、花呗逾期将直接影响信用 。 此次将小额贷款公司纳入征信范围 ， 意味着假如你用花呗消费 ， 那就属于个人消费贷款 ， 被记录在央行征信报告中 。 当然如果按时还款的话 ， 是没有任何影响的 ， 反而会留下良好的信用记录 。
2、花呗逾期 ， 影响房贷车贷吗？我们都知道 ， 信用卡欠款会影响征信 ， 因为信用卡的发放主体则是商业银行 ， 而银行又与央行对接 ， 信息沟通顺畅、成本低 。 而花呗的发放主体是蚂蚁集团旗下的小额贷款公司 ， 花呗本质上并不属于信用卡 ， 花呗消费记录到底是属于“电子信用卡”（循环贷账户科目）还是“小额贷款”科目 ， 还不确定 。 也就是说即使逾期 ， 对房贷车贷等大额贷款是否有影响 ， 还得打个问号 。 这取决于每家银行对待花呗征信的态度 。
3、征信记录并不是越多越好 。 身边一定有人跟你说 ， 多办信用卡多消费 ， 按时还款的话可以刷出良好的信用记录 。 我想说的是多笔小额消费贷款与良好信用记录没有任何关系 。
试想 ， 假如你在很多平台借款 ， 导致征信出现很多借贷记录 ， 即使你都还清了 ， 那银行看了会怎么想？银行反而会认为你的收入不稳定 ， 拒绝给你贷款 。 花呗也是一样 ， 我们没必要过度放大 ， 即使你的花呗进了征信 ， 即使你偶尔一两次逾期了 ， 但如果你之前几年的历史信用记录良好 ， 贷款依然不会受影响 ， 至少目前是这样 。
4、花呗分期会影响征信吗？花呗分期类似于信用卡分期 ， 只会产生手续费或利息 ， 没有逾期记录 ， 不会影响信用 。
花呗接入个人征信当然是极好的 ， 这有助于解决我国个人征信借贷记录覆盖不全的问题 。 否则 ， 几亿人的消费记录游离在征信体系之外 ， 势必存在潜在风险 。
本文首发于微信公众号：小白读财经 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：王治强 HF013）
推荐阅读
- 高速公路|高速公路收费权 排污权……这些财产被纳入法院执行
- 执行|林权、信托收益……这些新类型财产被纳入法院执行
- 医学观察|28日青岛无新增 目前纳入医学观察的密接者共386人
- 高速公路收费权、排污权、林权、信托收益……这些新类型财产被纳入法院执行
- 超70个境外央行或货币当局将人民币纳入外储
- 人民币外汇交易|超70个境外央行或货币当局将人民币纳入外储
- 经济日报|高速公路收费权、排污权 这些新类型财产被纳入法院执行
- 医学观察|青岛无新增确诊病例 目前纳入医学观察的密接者共386人
- 民间借贷|民间借贷利率红线降到15.4％，花呗、分期贷也会降息吗？
- 分类|节约粮食“小童谣”纳入入学教育