不执著财经|房贷是选择固定利率还是LPR？你觉得呢？最近

【不执著财经|房贷是选择固定利率还是LPR？你觉得呢？】

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最近，工行、农行、中行、建行、邮储银行先后发布公告称，将于8月25日起，分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为贷款市场报价利率（LPR）定价。这意味着，在本月底前，还未进行房贷利率转换的贷款人，将一次性被默认转换为LPR模式，对于那些还没有决定房贷者，银行将替你做出选择。这次默认转的是五大行，而其他商业银行，估计也会紧跟五大行的做法。
值得一提的是，这一轮房贷转换，只针对商业贷款，不涉及公积金贷款。同时，房贷转换也只涉及2019年之前的存量浮动房贷， 2020年1月1日前已发放或已签订合同未发放，且截至2020年8月24日（含），尚未办理定价基准转换的存量浮动利率个人住房贷款，都要在固定或LPR中进行“二选一” 。
受此影响，近期很多人都在询问，究竟是固定利率好，还是LPR好？对此，我们认为究竟是固定利率好，还是LPR好这等于是让你自己赌一把。在通常的情况下，要看未来是降息周期，还是加息周期，如果你认为将来整体利率会下降，那么还是转换成参考LPR定价更好。从目前情况看，未来大概率要保房价，调降房贷利率，对于房贷还剩只有几年时间的贷款人来说，贷款余额也不大，还是选择LPR肯定吃不了亏。

举个例子，前几天，杨女士问我们，她在镇江有一套房产，贷款期限为10年，是从2015年至2025年，问我们是否有必要采用固定房贷利率。我们还是建议杨女士采用LPR利率为好，因为短期内还看不到利率上调的可能，同时，杨女士贷款余额也不大，就算LPR一旦反转，也可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险。
相反，如果你认为房贷利率会上升，就可以转换为固定利率就更好一些。固定利率这主要适合那些，此前房贷利率价格折扣力度较大，月供剩余时间较长（比如还有二十年以上时间）的家庭，我们建议还是选择固定利率，这样有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。原因很简单，如果是长期的二三十年的房贷，目前的房贷利率水平处于历史的低谷，所以采用固定利率更稳妥一些。
举个例子，上海的戴先生去年9月份买了一套房产， 550万，首付150多万，房贷二十年时间，他获得了房贷5.5%的利率。这就需要戴先生自已考虑一下，在未来二十年里，银行平均房贷是否会超过5.5%利率，如果未来二十年房贷始终在此利率之上的，戴先生签个固定利率合同还是挺划算的，如果银行平均房贷在5.5%利率以下的，那戴先生的固定利率房贷肯定是吃亏了。这就有点赌上一把的感觉了。

所以，房贷是选择固定利率，还是LPR？要根据房贷者的自身情况，包括贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合考虑才能做出决定，即使这样也有赌一把房贷利率意思在里面。究竟是固定利率，还是LRP ，留给房贷者的时间已经不多了。

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