保险观察|财政补贴接近1/4，我们的养老怎么办？，社保基金连续5年出现缺口
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社保基金连续5年出现缺口 ， 中国养老金精算报告预测养老金将在2035年耗尽 ， 财政补贴养老金缺口接近四分之一 ， 我们的养老生活该怎么办？
一、严峻的养老形势
中国早在2000年就已经迈入了老龄化社会 ， 这一时间只花了18年 ， 而美国用了60年 ， 英国用了80年 ， 法国用了115年 ， 瑞士用了85年 。
更为恐怖的是 ， 按照这个速度发展 ， 很有可能在2025年进入深度老龄化阶段 ， 2035年迈入超级老龄化阶段 。
劳动年龄人口不断减少 ， 老年人口不断增加 ， 导致社保收支压力越来越大 。
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根据统计数据显示 ， 过去5年我国60岁以下劳动年龄人口平均每年减少420万 ， 而60岁以上的老年人口平均每年增加1000万以上 。
我国目前平均的养老金替代率仅有42.9% ， 未达到国际劳工组织55%的最低建议标准 ， 更是离世界银行70%的建议有着很大差距 。
从2014年开始 ， 我国社保基金就已开始出现缺口 ， 至今已有连续5年 。 2018年社保基金收入7.9万亿 ， 收支缺口已达6000亿以上 。
【保险观察|财政补贴接近1/4，我们的养老怎么办？，社保基金连续5年出现缺口】
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在这种情况下 ， 我国的养老金却连涨16年 。 这么大的社保基金缺口是怎么填补上的呢？
靠的是国家的财政补贴！
2012年开始 ， 财政补贴社保基金的比例激增 。 2018年财政补贴已达1.8万亿 ， 占比达到22% 。
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如此大的占比要靠财政补贴 ， 国家也支撑不住 ， 因此就有了现在国资划转社保的事情发生 。 要求按照集团母公司10%的股权比例划转 ， 目前已划转了三批次共计6038亿元 。
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二、国人养老储备不足
中国人的钱喜欢放在哪里？
根据《中国家庭金融资产配置风险报告》显示 ， 我国家庭现金和储蓄类资产占比高达51% ， 保险和养老金储备只占15.2% 。
与此同时 ， 美国和欧盟在保险和养老金储备上的资产配置占比均超过了30% 。
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由此可见 ， 我国国民对储蓄是极度偏好和依赖的 。 可是现在央行的一年期定存基准利率仅为1.5% 。 而在全球利率下行周期下 ， 我国的存款利率也不会有太大的起色了 。 靠现金和存款 ， 显然是无法追上通胀 ， 满足养老需求的 。
养老金需投资在稳定可靠的低风险资产上 ， 以确保退休之时真正能够用到这笔钱 ， 而且越早储备越好、压力越小 。
目前我国具有强制性的养老储备方式是社保基本养老金 ， 也是养老金第一支柱 。
其次是企业年金/职业年金 ， 属于养老金第二支柱 ， 但目前参保人群有限 ， 主要是机关事业单位和国企 。
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除此之外 ， 养老保障管理产品、商业保险和基金定投都是常见的养老金储备方式 。
三、商业养老险是合格的养老产品吗？
年金险、增额终身寿 ， 或者万能型、分红型的这类产品 ， 都可以归为具备养老属性的保险产品 。
但有个问题很多人不是特别理解 ， 商业养老保险的真实收益率并不高 ， 为什么还要买呢？自己理财准备养老金不香吗？
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