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机构|金融官员频频发声谈防范化解金融风险，释放什么信号？

金融安全关乎经济社会发展全局 。
8月16日 ， 央行党委书记、银保监会主席郭树清在《求是》刊文称 ， 今后一段时期 ， 我国经济供需两端、国内外两个市场同时承压 ， 金融体系势必遇到很大困难 。
值得注意的是 ， 近一段时间 ， 围绕银行保险业公司治理与金融稳定、防范化解金融风险等内容 ， 金融领域官员纷纷对外发声 。
8月1日 ， 博鳌亚洲论坛副理事长、中国人民银行前行长周小川在《中国金融》撰文称“公司治理作为企业改革的重要内容仍需加强”；7月15日 ， 银保监会副主席梁涛指出 ， 必须下大力气加强股权管理、规范股东行为；包商银行接管组组长周学东近日也撰文表示 ， 中小银行的风险背后的根源在于公司治理失灵 ， 以及与之相关的金融腐败和违法犯罪 ， 应从关键点入手 ， 探索建立规范有效的中小银行公司治理机制 。
三年来 ， 防范化解金融风险攻坚战取得重大成效 ， 金融体系韧性明显增强 ， 不仅成功避免了风险隐患向金融危机演变 ， 也为应对各种复杂局面创造了宝贵的政策空间和回旋余地 。
2017年至2019年 ， 银行业向实体经济提供的信贷资金和债券投资年均增速分别高达12.1%和13.9% 。 而资产年均增速只有7.7% ， 不及2008年至2016年的一半 ， 相当于向实体经济多投入64万亿元资金的同时 ， 银行业资产少扩张88万亿元 。 保险业激进的投资理财型业务得到遏制 ， 寿险业务的中短期保费占比从31%的历史高点降至4% 。 企业部门杠杆率稳中有降 ， 居民和政府部门杠杆率增速放缓 。 宏观杠杆率扭转了2008年至2016年年均上升10多个百分点的势头 ， 最近三年总体稳定在250%左右 。
市场普遍关注 ， 下半年强监管节奏如何持续？整治重点又将在哪些方面推进？
问题机构风险处置“精准施策”
随着蒙商银行完成设立 ， 包商银行处置基本尘埃落定 。
谈及包商银行的接管始末 ， 周学东近日在《中国金融》撰文剖析包商银行“六宗罪”时指出 ， 包商银行的风险根源在于公司治理全面失灵 ， 包括：党的领导缺失、大股东操纵股东大会、董事会形同虚设、监事会监督职能弱化、管理层凌驾于制度之上、监管失效等 。
而包括包商银行在内的多家问题金融机构风险处置是近年来市场关注的一个焦点 ， 在这方面的相关工作也明显加速 。
7月17日 ， 银保监会一口气对8家金融机构进行接管 。 从公告内容看 ， 8家机构公司治理存漏洞、经营管理不规范、风险控制不到位等共性问题突出 ， 股权结构和股东行为深刻影响着公司治理结构和公司治理的有效性 。
谈及股权管理 ， 梁涛表示 ， 股东股权和关联交易方面的问题是近年来中小银行保险机构乱象丛生的根源 。 梁涛举例称 ， 部分股东以信贷、理财或保险资金入股机构 ， 甚至出资后又通过关联交易、违规质押、反担保等方式变相抽逃资本 ， 形成虚假出资 。 股权代持和隐形股东现象在中小机构中较为严重 ， 很多股东通过设计高度复杂且频繁变更的股权结构 ， 刻意隐藏实际控制人、隐瞒关联关系 ， 实现规避监管和幕后操纵银行保险机构的目的 。
周小川近日也在《中国金融》撰文指出 ， 华信系、安邦系等 ， 包括正在“瘦身”的海航集团 ， 从公司治理的角度看 ， 它们的高速膨胀明显存在巨大的缺陷：公司管理上没有公司治理的基本架构 ， 或者有也不发挥作用 ， 很多都没有正常决策程序 ， 都由少数人、家族中几个人或领头人说了算；财务上没有内审机构 ， 也没有正常外部审计 ， 各种会计科目随意挪用或乱用等等 。
问题机构的风险处置仍需创造性推动 。 从当下情况来看 ， 高风险机构区域集中度高等问题依然突出 。 《中国金融稳定报告（2019）》显示 ， 2018年四季度的央行金融机构评级覆盖了4379家银行业金融机构 ， 包括24家大型银行、4355家中小机构（含3990家中小银行和365家非银行机构） ， 评级结果为8~10级和D级的金融机构被列为高风险机构 。 4355家中小机构中 ， 8~10级的586家 ， D级的1家 ， 占比13.5% ， 主要集中在农村中小金融机构 。 从机构类型看 ， 农村信用社和农村合作银行的结果较差 ， 分别有43.3%和32.7%的机构分布于8~10级 。


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