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金融|郭树清：房地产金融化泡沫化势头得到遏制

8月16日 ， 央行官方微信公众号转发2020年第16期《求是》杂志刊发的中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清的署名文章《坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战》 。
文章称 ， 防范化解金融风险攻坚战取得实质性突破 ， 金融资产盲目扩张得到根本扭转 ， 影子银行风险持续收敛 ， 房地产金融化泡沫化势头得到遏制 ， 互联网金融风险大幅压降 。 经过持续努力 ， 金融风险总体趋于收敛 ， 金融体系韧性明显增强 。 与此同时 ， 我国金融体系也面临不少挑战和困难 ， 既要进一步提升金融服务质效 ， 又要有序处置重点领域突出风险 ， 实现稳增长和防风险长期均衡 。
金融资产盲目扩张得到根本扭转
文章提供的数据显示 ， 2017年至2019年 ， 银行业向实体经济提供的信贷资金和债券投资年均增速分别高达12.1%和13.9% ， 而资产年均增速只有7.7% ， 不及2008年至2016年的一半 ， 相当于向实体经济多投入64万亿元资金的同时 ， 银行业资产少扩张88万亿元 。 保险业激进的投资理财型业务得到遏制 ， 寿险业务的中短期保费占比从31%的历史高点降至4% 。 企业部门杠杆率稳中有降 ， 居民和政府部门杠杆率增速放缓 。 宏观杠杆率扭转了2008年至2016年年均上升10多个百分点的势头 ， 最近三年总体稳定在250%左右 。
我国影子银行风险隐患一度非常严重 。 影子银行层层嵌套 ， 风险隐蔽 ， 与房地产泡沫、地方隐性债务、非法互联网融资等紧密交织 。 2017年开始集中整治不规范的同业、理财和表外业务 ， 2018年资管新规落地实施 ， 经过几年努力 ， 初步呈现根本性好转势头 。 2019年末 ， 影子银行规模较历史峰值压降16万亿元 。 同业理财、同业投资和券商资管分别较峰值缩减87%、26%和42% 。 委托贷款、信托贷款和各类交叉金融投资产品持续收缩 。 一些国际组织和专业机构给予高度评价 ， 认为中国降低影子银行风险的成绩最为显著 ， 从根本上维护了金融体系稳定 。
针对较为普遍的资产质量不实问题 ， 对金融机构开展多角度检查评估 ， 严格要求风险资产审慎分级 。 坚决惩治掩盖不良资产 ， 严厉打击做假账 。 商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款之比 ， 2016年一度超过128% ， 2019年末降至82% 。 3年时间里 ， 银行业共处置不良贷款5.8万亿元 ， 超过之前8年处置额的总和 。 与此同时 ， 加快补充资本 ， 增提拨备 ， 全面提升了各类金融机构应对外来冲击的实力 。
房地产贷款增速三年下降12个百分点
文章认为 ， 房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛” 。 近年来 ， 各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神 ， 优化金融资源配置 ， 严防资金违规流入房地产市场 。 2019年与2016年相比 ， 房地产贷款增速下降12个百分点 ， 新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点 。 既满足房地产行业平稳发展的正常需要 ， 又避免因资金过度集中出现更大风险 。
郭树清在文章中称 ， 我国一度存在大量“无照驾驶”平台违法从事金融活动 ， 其中很多打着金融创新和“互联网+”旗号混淆视听 。 经过集中整治 ， 互联网金融领域风险形势明显好转 ， 过去“遍地开花”的乱象得到整治 。 一大批违法开办的互联网理财、保险、证券、基金和代币机构被取缔 。 全国实际运营P2P网贷机构 ， 由高峰时期约5000家压降至2020年6月末的29家 ， 借贷规模及参与人数连续24个月下降 。
截至2019年末 ， 全国建立债委会约2万家 ， 实施市场化法治化债转股1.4万亿元 ， 帮助大量仍有发展潜力的企业渡过难关 。 一大批流动性困难企业的债券违约和股票质押风险得到缓释 ， 相当一部分落后产能或管理不善的“僵尸企业”有序出清 。 约500家大中型企业实施联合授信试点 ， 债务约束的内生动力显著增强 。
监管部门三年罚没72.4亿元
2017年至2019年 ， 监管部门严肃追究金融机构和从业人员违法违规责任 ， 处罚银行保险机构8818家次 ， 处罚责任人员10713人次 ， 罚没合计72.4亿元 ， 超过以往十几年总和 。 通过努力在制度上补短板 ， 监管工作进一步纳入法制化轨道 。 2017年以来 ， 共发布实施209项银行业保险业监管规章和规范性文件 。 金融机构重速度轻质量的发展理念和经营模式在很大程度上得到纠正 。


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