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车险|正在招代理！又一巨头杀入车险分期万亿市场，打响补贴战

车险|正在招代理！又一巨头杀入车险分期万亿市场，打响补贴战
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车险|正在招代理！又一巨头杀入车险分期万亿市场，打响补贴战
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近日 ， 消金界获悉 ， 平安集团旗下的金融壹帐通（NYSE:OCFT）推出保费分期产品 ， 目前正在对外招代理 。
相关资料显示 ， 客户可分期商业险的50%（不支持交强险） ， 首付款为10% ， 分期期限为5/10期 ， 月息低至4厘；代理可自行增加利息 。
一位内部人士表示 ， 目前平台已经开通了面向B端的车险分期 ， 后期将会拓展到C端用户以及更多险种 。
显然 ， 金融壹账通希望发力新业务 ， 进而扭转持续亏损的现状 。 车险分期 ， 会成为好的转折点吗？
车险|正在招代理！又一巨头杀入车险分期万亿市场，打响补贴战
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车险分期“大变局”
保费分期 ， 拥有足够大的“盘子” 。
根据银保监会数据 ， 2015-2019年我国保险行业保费收入逐年增长 ， 其中2019年保费收入达到42645亿元 ， 同比增长12.2% 。 2020年上半年我国保费收入达到27186亿元 ， 同比增长6.5% 。 其中 ， 机动车辆保险为最大险种 ， 占据了60%的比例 。
这一领域 ， 此前吸引互联网巨头、持牌消金、P2P网贷机构等众多玩家布局 。
消金界了解到 ， 包括晋商消金、中银消金在内的持牌消金公司 ， 以及钱搭档、爱分趣、喇叭分期、保分期等第三方分期机构曾纷纷涌入 ， 但结果都不了了之 。
实际上 ， 在业务实际开展的过程中 ， 存在着用户需求、保费利率、交易结构以及产品设计等诸多限制 。
首先 ， 从用户需求角度来说 ， 车险分期市场足够大 ， 但C端用户的车险分期需求并不大 。
对于个人而言 ， 家用车单笔续保保费件均不到3000元 ， 通过刷信用卡即可满足 。
来自平安车险的业务人员表示 ， “很少有用户通过分期购买车险 。 即便真的有分期需求 ， 也可以通过申办平安银行(000001,股吧)信用卡 ， 通过信用卡垫付保费 。 ”
因此 ， 车险分期的主要对象是车队、物流公司、租赁公司等B端用户 ， 但是这一群体涉及经营 ， 消费金融公司不易切入；在C端市场 ， 相较于家用车群体 ， 货车分期的市场需求更大 。
此外 ， 从产品属性来看 ， 保险产品并不同于一般的消费品 。
“愿意买保险的用户 ， 不分期也会购买；不愿意买保险的 ， 不会因为分期了就愿意购买 。 ”业内人士表示 ， 用户的保险意识并不会因为分期与否而发生改变 。
最重要的 ， 从业务流程来说 ， 存在重要的“瑕疵” 。
对客户来说 ， 需要分期或贷款购买车险 ， 不能进行全额支付；而保险公司需要收到全额保费 ， 才能出具保单 。 这中间则就需要和代理公司或保险经纪公司合作 ， 由第三方机构进行垫付 。
“金融机构垫资买了保险 ， 那是以谁的名义买的呢？”某持牌消金从业者表示 ， 金融机构的“见保单放款”和用户“先分期、再投保”之间存在着矛盾 ， 各地监管尺度也不一 ， 最终他们不得不退出这一市场 。
此外 ， 金融机构出于风险考虑 ， 通常在反担保措施中 ， 约定第一受益人为银行/持牌消费金融公司 ， 如果用户不按时还款 ， 将会被“强制退保” 。 而这样的约定 ， 显然违反了银保监会的规定 ， 曾遭遇监管的“一刀切” 。
因此 ， 尽管这一市场存在空间 ， 但由于监管态度“暧昧” ， 也存在相应的风险 。 经过前几年的厮杀 ， 第三方分期机构和消费金融纷纷退出 ， 目前除了白条、花呗等互联网巨头 ， 剩下的就是一些区域性的小玩家 。
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对标京东金融？
金融壹账通之所以发力新业务 ， 或许是想扭转持续亏损的现状 。
相关数据显示 ， 2020年上半年 ， 金融壹账通营业收入为13.55亿元 ， 同比增加39.7% ， 净亏损为7.46亿元 ， 去年同期净亏损7.55亿元 。


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