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基金|“818”大促基金成必争之地 基金怎么买？最全测评来了！( 二 )


费率
互联网平台：★★★★
基金App：★★★★★
券商App：★★★★
银行App：★★★
银行网点：★★
银行的基金申购费率一般较高 ， 某银行一位客户经理表示 ， 该行代销的基金产品在柜面购买时 ， 申购费不予打折 ， 如果用网银跟手机银行购买可以打折 ， 但是最低也只能到8折 。 包括京东金融在内的互联网平台基本可以实现费率一折 ， 同时 ， 多家券商在“818理财节”期间 ， 也推出费率1折起的优惠 。 当然 ， 作为直销平台 ， 基金公司App费率最低 ， 直接购买 ， 费率一般0折起 。
决策支持
互联网平台：★★★★★
基金App：★★★★★
券商App：★★★★★
银行App：★★★★★
银行网点：★★
“市场上有几千只基金 ， 该怎么挑？”这是投资者入手基金前一定会面临的问题 。 除了线下银行网点理财经理的推荐 ， 线上App采用更多的是智能化推荐 。 以京东金融为例 ， 投资者可在“京东智投”进行理财方案的定制 。 投资者在提交个人财务情况后 ， 系统会对投资者的“财富阶段”分类 ， 再给出货基、债基、股基、黄金的投资比例 ， 模拟出历史年化收益率 。 点击“方案详情” ， 系统会给出多只推荐及基金 。
目前基金公司、券商、银行App也在智能化 ， 通过机器学习算法进行客户画像 ， 识别客户理财需求 。 比如广发基金App上线了“基智理财”服务和中信银行(601998,股吧)手机App上线了“信智投”服务 。 还有的机构提供的是目标定投服务 ， 例如国泰君安App上线了“智盈投” ， 投资者可设置理想目标收益率 ， 系统据此推荐基金定投方案 。
投后服务
互联网平台：★★★★★
基金App：★★★★
券商App：★★★★
银行App：★★★★
银行网点：★★★
“购买基金后 ， 怎么调仓、什么时候卖出” ， 是投资者一直面临的问题 。 “智能客服”是目前线上App的解决方案 。 以京东金融为例 ， 系统会根据市场行情和投资者的财富阶段 ， 对目前的持仓进行“健康度”的打分 ， 提示投资者此时手中各类资产该买该卖 。
类似地 ， 基金、券商等机构也在覆盖投后服务 。 例如 ， 广发基金App上线的“基智理财”也会给到投资者调整组合资产的建议 。 国泰君安App的“智盈投”功能支持定期自动投、达标即时卖 。
投教知识
互联网平台：★★★★★
基金App：★★★★
券商App：★★★★
银行App：★★★
“授人以鱼不如授人以渔” ， 平台上的投教内容可以帮助投资者成长 。 测评发现 ， 互联网平台在投教内容的类型和数量上最具优势 。 以京东金融为例 ， 在平台上的投教知识呈现类型较多 ， 包括金融机构的直播、“理财大V”等大咖的短视频教程、图文的市场分析等 。 在合作KOL方面 ， 投资者可看到近百位大咖的分享 。
目前基金公司和券商也在App投教内容上发力 。 比如 ， 广发基金App“财富学院”栏目有自制的音频投资课程 ， 谈到市场震荡期如何配置基金产品等问题 ， 更新频率平均每日1-2期 。 国泰君安App开设了“理财讲堂” ， 基金相关内容已推出47篇 。 包括“玩转定投黑科技”（系列课程 ， 共11篇）、“掘金ETF”（共14篇）等 。 一般是自制内容 ， 也会转载其他机构的文章 。 银行App一般倾向于提供市场资讯 ， 所谓转载财经媒体报道 ， 自有投教内容相对较少 。
“互联网平台与银行在基金销售上将实现互补 。 银行一方面会面向没有基金购买经验的基民 ， 提供基础服务 ， 同时渠道会集中在资产规模较大的高净值客户 ， 这类客户更适合线下一对一的资产配置服务 。 ”基金公司从业者孙晚（化名）对新京报贝壳财经采访人员分析称 。
孙晚继而表示 ， 随着基金的发展 ， 基民经验也更加丰富 ， 通过银行首次购买基金后 ， 他们也会对特定的一些基金公司 ， 甚至产品有偏好 。 而互联网平台的申购费用往往更低 ， 这样一来 ， 不少有经验的基民倾向于在第三方互联网平台直接购买单只基金 。


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