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《财经》杂志|聚焦中国家族办公室的崛起


《财经》杂志|聚焦中国家族办公室的崛起
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启用家族办公室 ， 是一些超高净值财富家族保障家族财富传承的方式之一 。 图/IC
自1978年中国改革开放以来 ， 中国经济发展迅速 ， 目前已成为全球第二大经济体 。 中国非同寻常的经济增长和迅速发展的金融基础设施 ， 推动了超高净值人士的数量急剧增加 。 从瑞银/普华永道联合发布的最新一期年度亿万富豪报告来看 ， 截至2018年底的五年中 ， 中国企业家已成为全球第二大亿万富豪群体 。 中国亿万富豪净资产规模增加了两倍 ， 于2018年达到9824亿美元 。 根据我们的调研 ， 截至2018年底 ， 中国拥有325名“亿万富豪”（此处亿万富豪专指拥有10亿美元资产的人士） ， 占亚太地区亿万富豪总数的43％ 。
笔者从事金融行业超过25年 ， 见证了中国令人惊叹的经济发展和社会财富增长速度 。 而随着越来越多的中国企业家拥有更多的财富 ， 家族财富以及价值观的传承是目前他们最关注的议题之一 。
下一代成员执掌家族企业的平均年龄始于40岁左右 ， 当前中国执掌家族财富的一代人正在步入55岁左右的年纪 ， 因此很自然就会面临在未来几年如何保护其财富 ， 并将财富分配/传承给其下一代及其他家族成员的挑战 。 早在2018年 ， 瑞银/普华永道发布的《亿万富豪报告》就预测了在未来20年间全球会面临着3.4亿美元的财富转移 。
中国有一句俗语“富不过三代” 。 如何打破这个怪圈 ， 保证财富传承顺利进行呢？根据我们的经验 ， 设立清晰的家族治理架构、家族价值观以及维持家族企业的延续性极为重要 。 随着代际增加 ， 家族成员会变得越来越多 。 一个正规、完备的家族治理架构可以保护那些还没准备好的接班人 ， 并解决因为家族成员意见分歧所引起的问题 。 家族办公室是其中一项管理跨代财富的有效工具 。 中国家族办公室的崛起
什么是家族办公室？简单来说家族办公室是一个私人办公室 ， 专门负责管理拥有巨额财富家族的事务 。 因此 ， 家族办公室因各家族及其事务本身不同而各异 。 常见的家族办公室目标除财富管理、投资以外 ， 也包括保存财富、推动跨代财富转移、组织下一代的教育、鼓励下一代的企业家精神和支持家族凝聚力 。
海外一些声名卓著家族的财富已经传承多代 ， 家族办公室也是他们普遍使用的架构 。 从我们的调查来看 ， 许多拥有巨额财富的中国家族正在使用家族办公室服务 ， 大多数目前尚未使用家族办公室服务的家族也对使用家族办公室表现出了兴趣 。
今年初瑞银与三方伙伴合作 ， 首次推出了针对中国家族办公室的报告《2020中国家族财富管理暨家族办公室调研报告》1（下称《报告》） 。 《报告》显示 ， 研究中约64％的参与者表示 ， 他们的主要财富管理工具是家族办公室 ， 包括：单一家族办公室（30％）、商业联合家族办公室（16％）以及私人联合家族办公室和混合家族办公室（各占9.2％）（见图1） 。 北京、上海、深圳及香港是参与家族办公室的热门地区 。
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在《报告》所采访的目前尚未使用家族办公室服务的参与者中 ， 超过四分之三的家族表示他们有兴趣建立一个单一家族办公室（44％）或加入一个联合家族办公室（33％）（见图2） 。
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中国家族办公室目标：寻求长期财富保值
在我们的调研中 ， 当谈及家族最重要的目标时 ， 长期财富保值排名第一（35％） 。 想要实现长期财富保值 ， 首先就要确保财富安全、顺利地传承至下一代 。
从我个人的经验来看 ， 中国家族对于下一代在教育和积累工作经验方面的培养非常重视 。 我们的调研也印证了这一点 。 近五分之三（59％）的家族表示下一代会担任管理/执行职务 ， 而29％的家族表示他们会担任董事 。 59％的家族表示 ， 下一代会在一定程度上参与业务 。 调研显示 ， 在中国家族办公室中 ， 由下一代担任管理/执行职务及下一代较为不固定地参与业务的家族办公室所占的比例 ， 比下一代没有参与业务的比例相对要高 ， 而全球平均水平为28％（见图3） 。


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