LPR|选固定还是浮动？批量转LPR引热议( 二 )
因此，温彬建议，可根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限，贷款余额等，综合选择更适合自己的还款方式 。“如果是此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排 。而如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动风险的情况，则可以选择浮动利率 。”
董希淼则建议：“毫不犹豫地转成挂钩LPR！”他进一步解释，判断长期利率走势上行还是下行，不确定性太大 。但中短期利率下行基本上是有共识的，那先把这几年的优惠享受到再说 。其次，不管是自住还是投资，房子持有年限平均不会超过十年，将来不管是换房还是卖掉，房贷是必须要归还的，所以并不需要考虑太长期限的利率走势 。
“如果真是出现了与预期不一样的大幅上升的利率走势，还有个解决办法就是提前还贷 。事实上，很多人会提前还款的 。”董希淼强调 。
专家：
银行应加强向借款人普及相关知识
银行此次将存量房贷批量转LPR，是否属于霸王条款？北京大成（广州）律师事务所律师陈浩认为，这是商业银行根据人民银行的规定进行的，不能视为霸王条款 。人民银行是金融监管机构，其对于货币政策的规定具有法律效力，商业银行必须执行 。对于借款人来说，关键是要先弄懂两种利率的区别，哪种划算就选哪种 。
而对于银行可能引发的声誉风险，董希淼也对银行提出建议，要加强向借款人普及存量贷款定价基准转换的意义，让全社会充分认识、理解并支持利率市场化，推进定价基准转换工作平稳开展 。
数说：
LPR今年降15bp百万房贷月供省90元
目前，最新1年期LPR报价为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，其价格已连续3个月“按兵不动” 。
采访人员根据央行的报价整理得出，自去年8月LPR报价机制改革以来，至今年7月共报价12次 。其中，1年期LPR下降过4次，累计下降40bp；5年期以上LPR共下降过3次，分别下降5bp、5bp、10bp，今年以来累计下降15bp 。
采访人员计算得出，如果是100万元贷款本金、30年等额本息的按揭贷款，按照今年5年期以上LPR累计下行15个bp计算，购房者月供可以减少约90元，合计30年能减少利息大约32400元 。
热点问答：
1.什么是LPR？
LPR，即贷款市场报价利率，2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；报价利率期限包括1年期及5年期以上两个品种 。相对之前的基准利率，LPR的定价每月20日更新一次，市场化程度更高 。
按规定，从2020年1月1日起，金融机构新发放的贷款已不再使用贷款基准利率，主要参考LPR进行贷款定价 。
2.如果选LPR定价，怎么算？
LPR房贷利率，即LPR+加点 。其中，LPR是会变化的，“加点”是固定的 。
“加点”，根据规定，等于现在的房贷利率水平减去2019年12月份的LPR利率（4.8%） 。假如当前执行的是贷款利率为4.41% 。如果转换成LPR，那么加点数为4.41%-4.80%=-0.39%，这意味着合同剩余期限内，房贷利率转为LPR-0.39% 。未来房贷利率则看LPR的涨跌，LPR涨房贷利率涨，反之则降 。
如果借款人选择转为“固定利率”，那么在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行4.41%这个利率 。
3.不同意批量转换，如何转为固定利率？
如果不同意进行批量转换规则，工农中建邮储五大行规定，可在8月24日前线上或线下自主办理转换 。批量转换后有异议的，也可在2020年12月31日前转回原来的基准利率定价方式 。具体可致电相关银行的客服电话 。
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