卵巢癌|新华拒赔“卵巢癌”，有道理吗？( 二 )
由此 ， 保险公司拒赔的原因可能是：疾病编码D39属于特性未定或未知肿瘤；成熟型囊性畸胎瘤为良性 ， 所以拒赔 。
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类癌属于一种起源于胃肠道和其他器官的神经内分泌细胞的低度恶性肿瘤 ， 约10%的类癌见于卵巢 ， 支气管 ， 宫颈等位置 。
目前大部分医学是认同类癌属于恶性肿瘤的 ， 世界卫生组织修订的疾病定义中 ， 对恶性肿瘤的分类第7条对神经内分泌肿瘤的要求是Ki67低于2%不赔 ， 但是侯女士的检查结果显示Ki67大于5% ， 符合定义的标准 。
所以新华的拒赔并不合理 ， 这件事情如果闹上官司 ， 最终判定按照重大疾病赔付的概率很大 。
按照侯女士所买的重疾险 ， 保单前十年可以多赔20% ， 附加的住院医疗也可以进行报销 ， 不过要除去免赔额和报销比例 ， 侯女士至少可以赔12万多 。
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三、侯女士的保险配置不合理
女性作为一种特殊的群体 ， 首先担负生育与家庭的双重负担 ， 使她们容易受到伤害 。 其次本身女性的器官是比较特殊的 ， 所以这也导致女性比男性患病的概率高 。
侯女士的这份保险 ， 是一份10万保额的重疾险 ， 附加了一份1万保额的住院医疗和10万保额的心脑血管疾病 ， 按照她交保费推断出 ， 侯女士买保险的时候27岁 。
那么 ， 对于20岁—50岁之间的女性来说 ， 第一份保单肯定是要保障型的 ， 各个人生阶段的保障重点不同 。
但无论何种年龄段的女性 ， 重疾险、医疗险、寿险、意外险、特殊时期险都是需要配置的；当基本保障都齐全了 ， 才考虑买养老产品；如果还有闲钱 ， 再选择一些投资理财的保险 。
所以 ， 她的这份保单并不合理 。
第一 ， 没必要把医疗险附加在重疾险上 ， 医疗险 ， 意外险这些都是可以单独买的 ， 附加在重疾险上面 ， 性价比和保障都低些 。
第二 ， 重疾险保额太低 ， 买重疾险就是买保额 ， 因为发生重疾之后 ， 不仅要考虑治疗费用 ， 还要考虑后期的康复费用 ， 以及不能工作的收入损失 ， 所以10万保额肯定是不够的 。
第三 ， 没有配置百万医疗 ， 百万医疗也叫大病医疗 ， 主要的作用就是解决1万以上的治疗费用的 ， 对于侯女士这个年龄来说 ， 一份百万医疗险 ， 一年保费也就3百块钱左右 ， 治疗的费用可以用百万医疗报销 ， 那重疾险赔的钱就可以用作后期的康复费用了 。
第四 ， 没有配置意外险 ， 意外和疾病都是不能预料的 ， 意外险单独买一年保费几十到几百不等 ， 磕磕碰碰在所难免 ， 买一份很有必要 。
写在最后
新华保险拒赔又给买保险看品牌的消费者上了一课 ， 保险理赔主要看的还是条款 ， 条款 ， 条款 。
作为消费者来说 ， 买保险之前应该搞清楚的是 ， 产品的保障责任 ， 免责条款 ， 还别忘了要如实告知身体健康状况 ， 我们做好我们该做的 ， 理赔的时候就不用担心 。
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