养老金|我缴3000他缴100，15年后养老金的差距，说出来你都不信养老保险

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“你好，这养老金到底是咋算的？想当年，我为了拿到最高的养老金，毫不犹豫参保缴费最高档次，每年缴纳3000元，可养老金比每年缴纳100元的多不了多少，后悔！”

对于养老金的那些事儿，不少人仍然是懵懵懂懂的，有的人觉得自己缴纳了最高档次，养老金水平没有与最低档次拉开预期的差距，有的人觉得缴纳了最低档次，养老金不够花。
到底怎么缴费才是最合理？下面【社保精算师】为你深度解析三个问题：

1、城乡居民养老保险的计算方式
2、缴费3000元与缴费100元差距多大
3、如何有效提高自己的养老金水平

01、城乡居民养老保险的计算方式与职工养老保险不同，城乡居民养老保险的计算方式有着自己的特点：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金(包含缴费总金额+政府补贴+利息)÷139 ，值得一提的是，城乡居民养老保险的缴费金额不仅全部计入个人缴费账户，而且还有政府补贴。
简单来说，不像参保职工养老保险的灵活就业人员，不仅仅需要承担个人账户的资金，还得承担统筹账户的资金，所以造成一部分人始终认为“亏”了60% 。
其实，职工养老保险的基础养老金支出是由养老保险基金统筹支出的，所以，统筹账户的钱需要各位在职人员及灵活就业人员的参保缴费构成。
而城乡居民养老保险的基础养老金是由当地的财政进行补贴，无需个人缴费，大大减轻了缴费人的经济负担，但是，各地区经济发展不一，基础养老金差异也很大。
上海在2020年的基础养老金已经达到1100元，北京也已经在500元以上，这都是在全国基础养老金水平中名列前茅的，绝大多数地区都是100元出头，低的让很多人放弃缴费。
02、缴费3000元与缴费100元差距多大对于大部分城里人来说，有条件的基本上都选择缴费职工养老保险，因此，城乡居民养老保险的缴费人群多是农村朋友，也就是大家常说的新农保。
城乡居民养老保险各地区都有多个档次可选，最高的达到几千元，最低的只有一两百元，差距可谓是十几倍，养老金水平会不会有十几倍呢？
以大连为例，大连市城乡居民养老保险年缴费档次从低到高分为200元， 300元， 500元， 800元， 1000元， 2000元， 3000元。
如果同样缴费15年的话，缴费3000元的档次，个人账户的金额是45000元，再加上个人补贴15年共计4800元，那么个人账户的总金额是49800元。
因城乡居民养老保险人员退休年龄均是60岁，无论男女，所以，这个费用/139就是个人账户的养老金，也就是358元。
而缴费100元的档次（假设大连最低档是100元），那么个人账户的金额是1500元，再按照139元折算的话，大约是11元。
由此比较得知，缴费的金额是30倍的差距，个人账户养老金的差距在30倍以上，这就是体现了多缴多得，长缴多得的好处。
但是，基础养老金是人人平等，以大连为例，基础养老金水平是218元，所以，如果缴费15年，每年缴费3000元，养老金大约在576元，而缴费100元，养老金大约在229元。