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业务|中国人保2020年上半年保险业务收入同比增长4.3% 稳步出清存量风险( 二 )


但他表示 ， 该事情确实也给公司敲响了警钟 ， 公司高度重视风险防范和化解 ， 从严从紧全面强化风险管理与合规体系的建设 ， 牢牢守住不发生系统性风险的底线 。
具体来讲 ， 一是加强风控体系的建设 ， 落实风险偏好和风险限额管理 ， 强化从整体风险偏好向承保业务、投资业务风险限额的分解 ， 针对高风险业务实施风险敞口和限额管理 ， 同时实现风险管理与业务经营融合 ， 发挥业务引导和风险约束的作用 。 二是提升数字化风控合规能力的建设 ， 严格、系统、刚性地约束和推动风险管控的前置 ， 比如说现在把所有的条款、产品全部线上化 ， 进入系统 ， 进行刚性的管控 ， 加强危险单位的划分、分拆的管理 ， 特别约定、批单等标准化嵌入到系统 ， 进行刚性的管理 ， 通过系统来管控 ， 把风险前置并升级管理 。 三是进一步强化对重点领域风险的防范和处置工作 ， 公司加强对类金融业务、应收保费和现金流、合规等重点领域风险的监控和应对 ， 做好风险排查和整改工作 ， 及时处置风险隐患 ， 有效堵塞漏洞 ， 完善处置应急预案 。 公司通过这个案件举一反三 ， 进一步加强对相关业务的风险敞口管理力度 ， 特别是对一些存量风险进行出清 ， 更加严格地管控新增的业务 。 四是持续完善风控合规工作的机制 ， 发挥业务、风险和审计三道防线的协同作用 。 五是加强各级机构对风险合规的基础建设 ， 包括进一步完善基层的内控体系架构 ， 加大对各级机构的风险合规的宣导和人员的培训 ， 进一步提升各级风险合规的意识和能力 。
针对信保业务 ， 沈东表示 ， 上半年财险的信保业务实现保费收入是43.18亿元 ， 同比下降59% ， 综合成本率是138.6% ， 同比上升40.6个百分点 ， 亏损29.5亿元 。 亏损主要是保证险的亏损 ， 信用险是盈利的 ， 保证险亏损主要是融资类的信保业务亏损 ， 上半年财险是着力推进融资类信保业务清理整顿工作 ， 逐步出清存量风险 ， 截至6月30日 ， 融资类信保业务的风险敞口明显下降 ， 其中线上消金业务再贷的资产规模大幅下降 ， 存量资产加速出清 ， 结合业务模式和平台的资质分类化解线上消金业务风险 ， 全面停止高风险线上消金项目 ， 对于与头部互联网平台和持牌金融机构合作的风险相对可控的线上消金项目 ， 在确保有效益的情况下对于业务模式进行改造 ， 同时按照监管要求 ， 合作银行引流平台进行风险共担 ， 继续经营 ， 对个别给公司带来重大亏损的线上消金项目 ， 在去年年底已经全面停止合作 ， 就是业务上不再出新的单 ， 但是贷后的催收追偿工作双方还在合作 ， 对带来重大亏损的线上消金项目将在2022年8月31日之前实现风险的全部出清 ， 重大亏损的项目到今年年底之前的风险大部分可以出清 。 有少量要延续到2022年 ， 但是占比比较小 。
他表示 ， 下半年公司继续开展业务清理整顿工作 ， 预计全年保费将继续呈现负增长的趋势 ， 受特定项目仍在保险暴露过程中及存量业务风险出清的影响 ， 下半年整体经营仍然难以扭转亏损的态势 ， 但是随着再贷资产规模的下降 ， 存量资产加速出清 ， 同时公司也加强了理赔和追偿的管理 ， 所以判断下半年整体业务亏损的幅度跟上半年比将明显的收窄 。
王廷科补充表示 ， 从特点来讲 ， 信用险是专业性非常强的保险业务 ， 一般来讲信用险业务需要专业化的经营和管理 ， 在国内外都是这样 。 它实际上是基于专业化的信用风险管理的一种业务 ， 不是基于精算、也不是基于大数法则 ， 它具有授信和担保性质的业务 ， 这样的业务无论是贸易信用险业务、中长期信用险业务 ， 还是信用保证险业务 ， 都是以充分的客户信息、充分的风险评估和评级作为基础的 ， 进行全过程的信用风险管理 ， 这与基于大数法则和精算的一般财险和寿险完全不同 。 即使这样的一种专业化很强的业务 ， 在很多国家它都是一种政策性业务 ， 说明信用险业务风险敞口大 ， 特别是尾部风险比较高 ， 周期性特点强 ， 盈利难度极大 ， 特别是信用保证险如果没有客户穿透 ， 就凭这些平台撮合 ， 它又不具备信贷主体所达到的评级水平 ， 这个风险就更加突出 。 所以 ， 绝不能以一般财险和寿险的强销售思维方式去发展 ， 不能贪大求快 ， 不能追求规模 ， 在总结经验教训的基础上 ， 下一步公司信用险业务的发展战略和定位就是要梳理存量 ， 压减风险敞口 ， 优化增量 ， 端正经营理念 ， 调整思维方式 ， 强化风控信用风险防控 ， 专业化管理 ， 理性化发展 ， 审慎经营 。


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