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燕赵都市报|速看！你的车险将有这些新变化

【燕赵都市报|速看！你的车险将有这些新变化】备受消费者关注的车险改革正式启动 。 银保监会近日发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》） ， 并向社会公开征求意见 。 本次改革定位为综合改革 ， 覆盖交强险、商业车险两大险种 ， 将推出一揽子有力的改革措施 。
燕赵都市报|速看！你的车险将有这些新变化
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改革后
保费是涨还是降？
对车险市场会有什么影响？
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风险保障更全面
近年来 ， 车险市场虚高定价、保障不足、经营粗放、竞争失序等顽疾突出 ， 饱受消费者诟病 ， 亟待加大改革力度 。
与2015年和2017年两次商业车险改革不同 ， 此次车险改革定位为综合改革 ， 涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务等 ， 直指车险市场乱象 。
此次改革最吸引车主眼球的莫过于车险保障内容全面扩容 。 具体来看 ， 交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元 ， 其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元 ， 医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元 。 商车险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次 。
同时 ， 改革将进一步理顺商业车险主险和附加险责任 。 具体来讲 ， 车损险主险条款增加7个方面的保险责任 ， 分别是机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等 ， 并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品 。 采访人员了解到 ， 一直以来 ， 这7项保险责任分属7个附加险 。 消费者只能投保相应的附加险才能获得对应保障 。
《指导意见》将附加险放进车损险条款 ， 将大大拓展车损险的保障范围 。 消费者今后遇到发动机涉水、玻璃单独破碎等情况 ， 处理起来会更加简单 。
驾驶习惯好保费更便宜
车险是与老百姓接触最广的保险产品之一 ， 涉及千家万户的安全出行 。 大多数车主关心的是 ， 这次车险综合改革之后 ， 保险费用会不会下降？保险服务会不会更好？《指导意见》给出了肯定的答案 。 改革落地后 ， 消费者在保险责任扩大、保障金额提升的情况下 ， 保费支出还将明显减少 ， 成为最大的受益者 。
中南财经政法大学金融学院副院长胡宏兵告诉采访人员 ， 自2015年6月商业车险费率改革启动以来 ， 车险条款费率下降 ， 保障范围扩大 ， 广大车主得到实惠 。 此次车险综合改革 ， 涉及范围更广 ， 力度更大 ， 将使大部分车主保费负担进一步减轻 。
改革方案既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费 ， 同时又将预定附加费用率下调至25% ， 改革后商车险基准保费价格将大幅下降 ， 预计消费者的实际签单保费将明显下降 ， 行业整体车险保费规模也可能出现一定幅度的降低 。
综合费率改革以后 ， 总的预期是“价格更低、保障更广、服务更优” 。 胡宏兵给采访人员算了一笔账 ， 以一辆6座以下普通家用小轿车为例 ， 第一年交强险保费为950元 ， 在未发生赔付的情况下 ， 按30%的折扣计算 ， 次年保费最多可以优惠至665元 。 此次改革后 ， 次年保费最多可以优惠50%至475元 。 当然也可能有少数消费者由于自身风险状况出现签单保费价格上涨的情况 。
胡宏兵指出 ， 综合改革措施实施后 ， 车险费率的“奖优罚劣”作用将得到更好发挥 。 “对一些拥有不良驾驶习惯的高风险车主来说 ， 想要享受到车险改革的红利 ， 就要增强风险意识 ， 规范驾驶行为 ， 养成遵规守纪的好习惯 。 这将有助于激励车主养成良好驾驶习惯 ， 降低整体社会风险 。 ”
险企创新战代替价格战
受这次改革影响 ， 车险市场也将出现新的变化 。
湖北省保险学会理事、中南财经政法大学金融学院博导袁辉在接受采访时表示 ， 首先是保费规模会出现一定程度的下降 。 这次改革既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费 ， 同时又将预定附加费用率下调至25% ， 改革后商车险基准保费价格将大幅下降 。 但从初步测算来看 ， 整体保费规模下降幅度也是可以承受的 ， 符合中央关于“减税降费”和金融业“服务实体经济”向实体经济让利的精神 。


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