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条款|车险综改倒计时，新款示范条款终亮相：盗抢、地震、发动机进水等不再免责，允许实物赔付

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条款|车险综改倒计时，新款示范条款终亮相：盗抢、地震、发动机进水等不再免责，允许实物赔付
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继银保监会财险部4月下发《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》 ， 7月下发《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》之后 ， 有关车险综合改革的又一项重要文件发布 。
8月24日 ， 保险业协会官网发布《关于征求<中国保险行业协会商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿）>意见的通知》 ， 面向全社会、保险业界广泛征求意见 。
条款|车险综改倒计时，新款示范条款终亮相：盗抢、地震、发动机进水等不再免责，允许实物赔付
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整体来看 ， 相较于2014版 ， 2020版主要做了如下修订：
大幅增加车损险责任 。 如：增加机动车全车盗抢 ， 玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等 。 还开发了车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品 。
减少责任免除 。 修订版条款删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款 ， 如：地震及其次生灾害等 。 至此我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险 。
删除事故责任免赔率 。 修订款条款取消了现有条款中机动车事故责任免赔率 ， 使得消费者保障更充分 ， 有利于减少理赔纠纷 。
增加驾乘人员意外险条款 ， 与现有车上人员责任险相互融合 ， 既解决了驾驶人、被保险人自身人身安全保障 ， 又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任 。
增加服务场景 。 针对消费者日常使用车辆场景 ， 修订款条款制定了增值服务附加险条款 ， 为融合车生活产业链条创造了条件 。
夏天都快结束了 ， 车险综合改革还会远吗？据了解 ， 业界普遍预计车险综合改革将会在第三季度正式实施 ， 留给险企准备的时间已经不多 ， 因此各险企基本已经进入“战时”状态 ， 全面迎战车险综合改革 。
因为普遍预计综改实施后 ， 车险保费将同比下降20%以上 ， 承保利润也会受到普遍影响 ， 不少公司计划利用有限的改革窗口期 ， 进行最后的业务冲刺 ， 有公司甚至喊出了三季度末达成全年任务的口号 。
监管对此显然已经做好充分准备 ， 为防止改革窗口期的市场竞争乱象 ， 近期已显著加大市场乱象整治力度 ， 不断有公司收到高额罚单 ， 一些地方银保监局例如广东局等 ， 甚至对一些机构进行驻点检查 。
车险综合改革就要来了 ， 接下来会是一片腥风血雨吗？
以下就是系列示范条款中最重要的“机动车综合商业保险示范条款（2020版征求意见稿）” （以下简称“2020版示范条款”》）中主要变动内容的介绍：
01
主险四变三 ， 盗抢险被纳入车损险保障范围
在2014版示范条款中 ， 主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种 。 投保人可以选择投保全部险种 ， 也可以选择投保其中部分险种 。
但在2020版中 ， 主险由四种变为三种 ， 包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险共三个独立的险种 ， 原来的机动车全车盗抢保险被并入机动车损失保险 。
2020版第七条规定：被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺 ， 经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明 ， 满60天未查明下落的全车损失 ， 以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏 ， 且不属于免除保险人责任的范围 ， 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 。
02
责任免除条款大幅减少 ， 地震、发动机进水导致的发动机损坏、玻璃单独破碎、自燃等不再免责
相对于2014版 ， 2020版的责任免除大幅减少 ， 如车损险中 ， 原来当非被保险人允许的驾驶人造成车损时 ， 保险公司赔偿责任免除 ， 但在2020版本中 ， 这一规定被删除 ， 这意味着 ， 即便是盗抢车辆者发生车损 ， 保险公司也须履行赔偿责任 。


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