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疫情|普惠金融“贷”动小微企业“活”起来( 二 )


周景彤认为 ， 客观来讲 ， 小微企业贷款是商业银行不良率较高的领域之一 。 不良率提高将直接影响银行盈利和经营可持续性 ， 将消耗拨备前利润 。
他表示 ， 要控制和降低风险须从三方面入手：一是密切跟踪受疫情冲击较大产业的发展情况 ， 尤其是这些产业中的小微企业 ， 主动加强与相关企业的沟通 ， 分类施策 。 二是对于疫情影响正常经营、遇到暂时困难的企业 ， 根据实际情况 ， 通过无还本续贷、信贷重组、减免逾期利息等方式予以支持 ， 避免不良产生 。 三是对于风险较大的企业 ， 前瞻性地制定应对措施 ， 足额计提风险准备 ， 压实责任 。 同时 ， 积极利用担保、信用保险、联合贷款等多种措施分散风险 ， 避免风险集中 。
创新机制 优化方式 以多元式让利提高金融体系运行效率
今年为了帮助小微企业和实体经济 ， 银行响应号召进行让利 。 在这种情况下 ， 下半年银行应如何在继续发展普惠金融的同时保持自身健康发展？
郑醒尘认为 ， 在小微企业生存压力加大的情况下 ， 银行让利是实现共同可持续发展的必要之举 。 银行要实现普惠金融业务的商业可持续发展 ， 需要创新业务模式 ， 提高成本效率 。 例如借助金融科技降低对人工服务的依赖性 ， 从而降低成本 ， 提高业务处理效率 。
“总之 ， 创新是实现普惠金融业务商业可持续发展的基础 ， 技术创新、管理创新是其中的切入点 。 新形势凸显了创新普惠金融服务模式的必要性 ， 也潜藏新的发展机遇 。 ”他说 。
周景彤建议 ， 金融机构要采用多元化让利方式 ， 在推动企业综合融资成本下行的同时 ， 提高银行的市场化业务能力和金融体系运作效率 。
第一 ， 多措并举 ， 推动企业贷款利率下行 。 一是顺应市场利率下行趋势 ， 切实做好货币政策的传导工作 ， 降低企业贷款利率 。 二是切实实施中小微企业贷款合理展期或延期还本付息 ， 适当扩展到其他类型企业 ， 提高企业首贷获得率和续贷率 ， 降低其评估费、担保费等融资成本 。 三是坚持业务创新 ， 强化大数据分析能力 ， 采取供应链金融服务模式 ， 在风险可控的前提下 ， 适当降低企业的融资门槛 。
第二 ， 利用资本市场 ， 推动企业综合融资成本下降 。 为企业提供包括信贷、股票、债券等更多的融资选择 ， 让企业选择合适的方式降低融资成本 。
第三 ， 坚持降低银行经营成本 ， 主动让利于企业 。 一是用好再贷款、再贴现等政策性资金压降资金成本 。 二是利用大数据及人工智能技术压降管理成本 。 三是规范通道业务 ， 避免资金在金融体系内部循环导致的成本上升 。


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