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信贷资金|年内银行领罚单已超2000张 涉房贷款违规是“高发区”( 二 )


信贷违规
仍是银行处罚重点
近年来 ， 信贷业务违规始终是监管关注的焦点 ， 今年上半年也不例外 。 特别是资金违规流入房地产 ， 多家银行除了收到高额罚单之外 ， 相关负责人还被取消任职资格 。 从被罚原因来看 ， 主要包括贷款三查不到位、违规发放个人贷款、流动资金贷款挪用入房地产企业、向“四证”不全的房地产项目发放贷款、个人消费贷款或经营性贷款资金被挪用于购房等行为 。
近日 ， 银保监分局本级一口气公布了15张银行罚单 ， 其中有4张罚单由于贷款“三查”不严 ， 内控管理不到位 ， 未按规定对贷款资金进行支付管理与控制 ， 导致贷款被挪用违法违规行为 ， 被处罚禁止从事银行业工作5年或者取消银行业金融机构高级管理人员任职资格5年 。
“近年来 ， 对于涉房贷款的相关处罚非常重 ， 主要是为了坚持房住不炒的定位 ， 保持房地产金融一个良性健康的发展态势 。 ”招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访人员采访时表示：“近几年来监管对于银行业的整治取得了明显效果 ， 银行业的合规经营意识提升 ， 违法经营得到有效的整治 。 因此 ， 监管对于银行业的整治方向开始发生变化 ， 从过去的金融市场和理财同业等业务的治理转向了对信贷业务以及涉及到金融消费者权益保护方面 。
交通银行研究员、西泽研究院特聘高级研究员邓宇在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 近两年 ， 房地产企业的融资渠道非常狭窄 ， 商业银行的贷款进入到房地产企业的难度非常大 ， 突破监管会面临严厉处罚 。 年初确立房地产市场的“六稳”和近期保实体经济的政策导向明确 ， 从商业银行的贷款类型和流向进行监管是具体表现 ， 全面贯彻中央关于“房子是用来住的不是拿来炒的”的主基调 。
6月24日 ， 银保监会印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》 。 其中针对银行系统 ， 政策继续明确“房住不炒”的内容 ， 将重点严查将资金流入房地产市场的违规操作 。
对于今年银行业监管的重点 ， 邓宇认为 ， 资金空转、违规贷款 ， 包括房地产企业的融资监管 ， 涉及一些处罚金额和力度超过以往 。 监管层的目标非常明确 ， 一是确保银行的贷款资金进入实体经济和小微企业 ， 保市场主体；二是推动商业银行的公司治理 ， 特别是针对中小银行的内部治理 。
采访人员还注意到 ， 除信贷业务 ， 数据疏漏和违规行为的管理也被监管部门重点关注 ， 多家银行也收到了百万元级罚单 。 例如 ， 今年5月9日 ， 银保监会一连开出8张罚单 ， 六大国有行均因EAST系统数据质量及报送违规“吃”罚单 。
业内人士表示 ， 在信贷违规、涉房类贷款违规等处罚重点的基础上 ， 数据安全与信息系统建设、用户信息安全等也成为今后监管的新动向 。


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