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信贷资金|年内银行领罚单已超2000张 涉房贷款违规是“高发区”

_本文原题为 年内银行领罚单已超2000张 涉房贷款违规是“高发区”
2020年上半年 ， 银行业严监管态势依然持续 。
据《证券日报》采访人员不完全统计 ， 今年以来截至8月25日（以作出行政处罚决定的日期为准） ， 包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的监管系统统计 ， 对商业银行（包含个人）开出的罚单数量达2000多张 。 值得注意的是 ， 其中不乏百万元甚至千万元级别以上的大额罚单 ， 涉房类贷款违规成为罚金最高的处罚原因 。
“一方面 ， 从金融市场的结构来看 ， 银行信贷占整个金融市场很大的比重 ， 尤其在流动性比较宽松情况下 ， 监管方为了将其引导到实体经济 ， 会加大监管力度；另一方面 ， 房地产存在过热的可能性 ， 有不少地方房价出现上涨 ， 信贷资金如果出现空转 ， 流入房地产会导致金融的风险 ， 不利于整个经济稳增长和保增长等目标的实现 。 ”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林教授在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 未来监管的重点依然是防信贷资金违规进入楼市、股市甚至金融空转 ， 尤其是在货币宽松保持适度流动性的情况下 。
年内最大罚单
罚金高达2100万元
【信贷资金|年内银行领罚单已超2000张 涉房贷款违规是“高发区”】据采访人员不完全统计 ， 银保监系统今年开出3张罚款金额超千万元的罚单 ， 累计金额达5772.16万元 ， 被罚机构主要是股份制银行 。 其中 ， 某股份制银行领到最大罚单 ， 共计2100万元 ， 成为今年以来行业内罚金最高的罚单 。
采访人员发现 ， 从处罚案由来看 ， 上述大额罚单中涉及多项违法违规事实 ， 其中多项违规行为与涉房类贷款有关 。 另外 ， 票据业务、同业资金投向管理、理财业务、押品估值管理多项业务等行为也成为银行触及监管红线的雷区 。
具体来看 ， 近日 ， 某城商行又因多达23项的违法行为收到了一张千万元级罚单 。 公告显示 ， 上海银行因在2014年至2019年的23项违法违规行为被罚没合计1652.16万元 ， 其中被没收违法所得27.16万元 ， 被罚款1625万元 。
从违规事由来看 ， 违规贷款首当其冲 ， 包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款 ， 以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；贷款分类不准确；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；虚增存贷款等 。
另外 ， 该行并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反审慎经营规则 。
今年2月20日 ， 北京银保监局给予某股份制银行合计2020万元罚款的行政处罚 ， 罚单中列举了该行19项违法违规事由 ， 其中13条跟房地产有关 。 包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等 。
8月10日 ， 另一家股份制银行在2013年至2018年因存在未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款等12项违法违规事实 ， 被银保监会上海监管局责令改正 ， 并处罚款共计2100万元 。
此外 ， 《证券日报》采访人员发现 ， 监管对商业银行的各类违规行为处罚力度也在不断增加 ， 除了加大金额处罚之外 ，对历史违规事件的监管力度也在进一步加强 ， 在时间跨度上甚至追溯到了过往七年 。
“银行从自我利益的角度来说 ， 依然有违规的动机 ， 尤其是进入楼市 。 从目前整个楼市的来看的话 ， 由于货币宽松 ， 抗涨的预期比较强烈 ， 所以着重在这些领域 。 此外 ， 整个实体经济利润不是太高 ， 所以整个资金有流向房地产的冲动 ， 因此在此领域的违规比较集中 。 ”盘和林表示 。


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