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中金网|2020区块链在保险行业的应用分析及形势发展


中金网|2020区块链在保险行业的应用分析及形势发展
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伴随着时代发展与科技进步 ， 保险行业成为科技助力的首要阵地 。 就在本月 ， 银保监会下发了《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022）》 。 《方案》指出 ， 鼓励财险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段 ， 对传统保险操作流程进行更新再造 ， 提高数字化、线上化、智能化建设水平 。 到2022年 ， 主要业务领域线上化率达到80%以上 。 鼓励财险公司通过数字化升级风险管控能力 ， 提升风险定价、细分客户以及反欺诈等核心竞争力 。
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实际上 ， 方案中提出的大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段 ， 都属于新基建中的信息基础设施 ， 今年4月发改委给予了他们明确的身份 。
此外 ， 监管层在此之前已多次发文鼓励科技与保险的融合 。 比如 ， 2019年底 ， 银保监会发布《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》 ， 指出银行保险机构要增强金融产品创新的科技支撑 ， 充分运用区块链、人工智能等新兴技术 ， 改进服务质量 ， 降低服务成本 。
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在科技赋能保险行业中 ， 我们可以看到主要有区块链、云计算、大数据、人工智能、物联网和基因检测这几方面 。 本文将重点分析区块链在保险行业的运用现状及其形势发展 。
一、预计未来三年保险+科技年复合增速近20%
虽然我国的保险业起步较晚 ， 但发展十分迅速 。 目前 ， 我国是仅次于美国全球第二大保险市场 。 根据艾瑞的数据 ， 2019年国内保险公司的科技投入达到319亿元 ， 预计到2022年将达到534亿元 ， 年复合增速接近20% 。
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保险科技的应用最终能帮助保险公司降本增效 ， 通过数字化运营降低保险公司的综合成本率 ， 实现客户的有效触达 ， 增强与客户的交互 ， 通过创新的产品及服务覆盖更广阔的客户群体 。
二、未来3年全球保险业的区块链投入年复合增长率或达42％
区块链与保险行业有天生的契合性 。 保险业是区块链应用探索的重要领域 ， 因为保险的“大数法则”与区块链的集体共识具有“基因相似性” ， 将信任视为核心价值主张的保险行业与天生携带信任基因的区块链技术就是“最佳组合” 。
据Businesswire报道 ， 全球保险行业区块链数据报告指出 ， 2018年 ， 全球保险行业的区块链投入增长了123.5％ ， 达到5.676亿美元 。 预测在2019年至2025年中 ， 全球保险业的区块链投入将达到42％的复合年增长率 ， 从2019年的110.870亿美元增加到2025年的129.133亿美元 。
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三、业内关于区块链赋能保险业的代表性观点
区块链具体如何赋能保险行业？成都链向科技梳理了业内、保险公司高管、区块链行业研究员等比较有代表性的观点及建议 。
中国区块链应用研究中心顾问、原保监会副主席魏迎宁表示：“在保险业经营中 ， 由于信息不对称 ， 保险公司与投保人为达成信任 ， 花费了很大成本 ， 但仍然存在骗保、骗赔 ， 有些风险保险公司难以承保 。 如果运用区块链技术 ， 可以实时监测风险状况 ， 记录保单状态 ， 从而构建保险公司与投保人之间的信任 ， 使保险公司能够承保更多种类的风险 ， 杜绝虚假赔款 ， 降低成本 ， 提高效率 。 所以保险业是区块链技术应用的重要领域 。 ”
国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生表示：“通过基于大数据和人工智能的保险反欺诈以及基于区块链的风险管理与合规管理 ， 提高保险反欺诈的有效性 ， 降低道德风险和保险欺诈 ， 提升保险公司风险控制水平 ， 实现与客户共赢 。 ”


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