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科技力|众安保险半年净利增4倍 互联网险企两极分化

时代周报采访人员：黄坤
疫情之下 ， 互联网险企进入新发展阶段 。
8月26日 ， 国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK ， 以下称众安保险）发布2020年中期业绩报告 。
数据显示 ， 2020年上半年 ， 众安保险实现总保费人民币67.665亿元 ， 归母净利润较2019年同期增长了4倍 ， 其中健康生态成绩突出 ， 实现总保费人民币30.492亿元 ， 较去年同期增长115.6% 。
据公开信息披露 ， 近一年来众安保险在资本市场表现亮眼 ， 其股价涨幅高达136％（截至2020/08/21） ， 并获得多家评级机构上调目标价 。
目前我国四家持牌的互联网保险公司有4家：众安保险、泰康保险、安心保险、易安保险 。 除暂未披露偿付能力报告的易安保险外 ， 其余三家险企保费收入均优于财险行业的表现 。
8月26日 ， 众安保险相关负责人告诉采访人员 ， 2020年下半年 ， 公司将持续在精进科技力 ， 将科技发展与创新应用于保险全流程 ， 优化承保质量、经营效率和用户体验；保费收入虽然增速会放缓 ， 但是绝对值还是会维持一定的增速 ， 目标是全年实现高于行业的增速 。
受益于业绩增长 ， 8月27日 ， 众安在线升21.83% ， 报53港元 ， 创1个月新高 ， 成交3615.77万股 ， 总市值783.41亿港元 。
净利润大增4倍背后隐忧
据业绩报告披露 ， 众安保险上半年保险板块实现盈利人民币6.221亿元 ， 较去年同期上升94.6% ， 公司整体实现归母净利润人民币4.905亿元 ， 较2019年同期上升约418.8% 。
在此情形之下 ， 如何实现净利4倍增长？众安保险CEO姜兴表示 ， 利润实现4倍增长 ， 主要还是公司提升业务质量 ， 运营效率 ， 控制成本方面显露效果 ， 公司依托大数据及人工智能运用 ， 2020年上半年理赔环节单据审核效率环比2019年下半年提升70% ， 2020年上半年用户咨询量相比2019年下半年增长近150% 。
据披露 ， 2020年上半年承保亏损收窄至人民币2.632亿元 ， 相比2019年上半年的承保亏损人民币4.922亿元 ， 减亏人民币2.290亿元 ， 同比減少46.5% 。
据业绩报告 ， 上半年综合成本率为103.5% ， 同比改善4.8个百分点 ， 其中 ， 赔付率56.6% ， 同比下降7.3个百分点；费用率为46.9% ， 同比增长2.5个百分点 。
在众安保险五大业务板块中 ， 健康生态实现总保费人民币30.492亿元 ， 较去年同期增长115.6% ， 总保费占比上升至45.1% 。
中信建投证券发表研报称 ， 上半年众安健康生态维持强劲增长 ， 众安加速进入医疗科技蓝海市场 ， 行业所积累的数据与商业保险形成生态互动 ， 医疗和保险的结合将成为另一个收入快速增长点 。
据众安保险相关人士8月26日向时代周报采访人员透露 ， 下半年 ， 健康和生活消费生态仍然是收入的增长来源 ， 但由于去年同期的基数较高 ， 增速会有所放缓 。
反观众安保险的消费金融、汽车、航旅几大生态 ， 受疫情影响较大 ， 实现总保费分别较去年同期增长-56.7%、-21.6%、-56.1% 。
对此 ， 其相关负责人向采访人员坦言 ， 公司会谨慎发展消费金融业务 ， 伴随疫情恢复 ， 最近两月航旅和汽车生态的保费也是环比上升 ， 但全年来看 ， 能恢复至疫情之前的水平还仍比较挑战 。
同时时代周报采访人员发现 ， 2020年上半年 ， 众安保险的总投资收益为人民币7.858亿元 ， 总投资收益率和净投资收益率（未年化）分别为3.6%及1.9% ， 较2019年同期7579亿元的总投资收益并无明显增长和变化 。
互联网险企净利差异大
疫情影响下 ， 用户保险购买行为线上化迁移加速 ， 推动传统保险公司主动进行线上化转型 。 上半年 ， 外部环境变化 ， 给整个保险科技行业长期的发展带来了持续的推动力 。
银保监会数据显示 ， 今年上半年 ， 财险全行业实现保费收入7217亿元 ， 同比增速仅为7.62％ ， 互联网财险发展速度要高于传统渠道 。 政策上 ， 银保监会鼓励财险业务全流程线上化发展 ， 提出2022年主要险种的线上化率须达到80%以上 。


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