行业互联网,阿里巴巴|不在只做网络巨头的舞伴！中行与蚂蚁阿里战略合作背后：后疫情时期四大行发力数字供应链金融
8月24日 ， 阿里巴巴、蚂蚁集团与中国银行签订全面深化战略合作协议 。中国银行不是第一家牵手蚂蚁集团的国有大行 。2017年3月 ， 中国建设银行就与阿里巴巴、蚂蚁集团签署《合作备忘录》 ， 成为最早与阿里系开展合作的银行之一 。
2019年12月 ， 中国工商银行与阿里巴巴、蚂蚁金服在京签署全面深化战略合作 ， 双方全面升级战略合作伙伴关系 ， 聚焦金融科技打造开放供应链金融生态 。而面对蚂蚁集团等数字化金融服务企业的进取 ， 是传统商业银行危机感日趋加重 。
近年来 ， 面对涉足金融领域的互联网巨头冲击下 ， 工农中建四大行分别与京东、百度、腾讯、阿里互联网开展结对战略合作 。这不仅是传统银行业从被动防守转到“反攻+合作”的策略 ， 更是传统银行业背靠互联网巨头数据积累、场景、营销及新模式发展的有效手段 。
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四大银行供应链金融创新发展
1、工行：线上供应链融资
工商银行供应链金融服务平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通” ， 以及“线上供应链融资”三大主要产品 。
工行还与平台方中企云链合作 ， 创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据 ， 将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸 。
截至2019年年末 ， 工行便已累计为普惠型小微企业贷款余额4715.21亿元 ， 比年初增加1614.07亿元 ， 增长52.0% 。客户数42.3万户 ， 增加15.3万户 。
2019年 ， 累放贷款平均利率4.52% ， 比上年下降0.43个百分点 。小微金融业务中心的布局亦达到258个 ， 全面推动供应链金融业务的落地 。
2、农行：数据网贷谋普惠
2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构 ， 37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部 ， 形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系 。
在具体业务的推动上 ， 农行主要通过发展“数据网贷”业务 ， 向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务 。
截至2019年年末 ， 农业银行普惠型小微企业贷款余额5923亿元 ， 较上年末增长58.2% ， 高于全行贷款增速46.3个百分点；有贷客户数110.92万户 ， 较上年末增加38.60万户；客户综合融资成本较上年下降1.20个百分点 。
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3、中行：银企对接供应链
2011年底 ， 中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式 ， 实现了首个在线供应链金融项目的落地 ， 后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业 ， 在线发放融资超百亿元 。
2019年 ， 中国银行小微企业贷款余额达36.9万亿元 ， 同比增速10.1% ， 贷款余额户数2100多万户 ， 较年初增加380万户 ， 新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点 。
4、建行：小微快贷投万亿元
建设银行在2018年提出了普惠金融发展战略三年规划 ， 并在组织建设方面实现了普惠金融事业部在一、二级分行的全覆盖 ， 累计组建小企业中心达288家 。创新性的开发“区块链贸易金融平台”、大数据“跨境快贷”系列产品、人工智能审单和大宗商品买断式融资等产品 。
截至2019年年末 ， 建设银行普惠金融贷款余额9631.55亿元 ， 较上年增加3530.81亿元 ， 普惠金融贷款客户近133万户 ， 较上年新增近31万户 。以“小微快贷”为代表的新模式产品累计投放贷款超过1.7万亿元 ， 惠及小微企业近103万户 。传统银行业供应链金融发展困局
传统银行作为资金的提供者 ， 除了担心企业的还款能力和还款意愿以外 ， 也很关心交易信息本身的真实性 。
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