行业互联网,阿里巴巴|不在只做网络巨头的舞伴！中行与蚂蚁阿里战略合作背后：后疫情时期四大行发力数字供应链金融( 二 )
为了能真正监测到中小微企业交易发生的真实性 ， 传统银行往往会与核心企业达成合作 ， 由银行授信给核心企业 ， 核心企业融资给合作的中小微企业 。但是 ， 即使是在这种模式下 ， 因为缺乏对真实交易和流程透明监控 ， 传统银行也时有处于被动局面 。
2020年4月 ， 一个由“萝卜章”骗贷达数十亿的供应链金融大骗局轰动一时 。年营收高达20亿的综合性企业——永炜控股 ， 自2014年涉足供应链金融业务以来 ， 以为上下游中小企业提供贷款为由 ， 通过伪造合同、虚构与关联公司之间的应收账款作为质押 ， 骗取银行贷款多达2.2亿元 。
2019年7月 ， 承兴国际被曝光：高卖低买赚取差价的供应链金融诡异操作 。承兴国际利用金融机构在融资时 ， 没有关注供应链贸易卖家和最终卖家之间的“关联交易”的漏洞 ， 成功从诺亚财富、云南信托、湘财证券等机构“套取”数十亿资金 。展望数字化供应链金融发展
1、打造以银行为核心的供应链金融平台
各商业银行可借助“大数据+AI+区块链”打造透明供应链；建设由商业银行为主导的供应链金融平台 ， 通过引入商业保理公司、担保公司、保险公司等机构 ， 综合运用担保、风险保证金等方法减少用款企业的经营风险和信用风险 。
【行业互联网,阿里巴巴|不在只做网络巨头的舞伴！中行与蚂蚁阿里战略合作背后：后疫情时期四大行发力数字供应链金融】通过区块链进行可信数据流转 ， 将数据提供方从原来的核心企业拓展到物流公司、电商平台、ERP厂商等 ， 帮助监控供应链的物流、信息流和资金流情况 ， 保证交易真实等方式 ， 分别解决贷前、贷中、贷后风险 。
2、发展“多中心化”的供应链金融模式
通过使用区块链技术 ， 促进供应链金融走向“多中心化” 。核心企业在其中不作为还款来源 ， 而是作为一个信息提供方、资产管理方等角色 。更多的企业可以作为核心企业加入到供应链金融产品的创设中来 。
使用平台类企业所拥有的大量的交易数据、物流类企业拥有大量的真实物流数据 ， 都可以作为切入点来创设供应链金融产品 。
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