主体|奇了！317家银行评级报告出炉：逾两成机构拿下3A评级，下调的竟全是农商行( 二 )
除了吉林蛟河农商行以外 ， 还有一些银行也遭遇主体信用评级和债项评级双双被下调 ， 包括山东烟台农商行、山东阳谷农商行等 。
整体来看 ， 这些银行之所以被下调评级 ， 主要是与不良贷款的增长以及盈利水平的下滑有关 。 另外 ， 公司治理机制和风险管理体系不完善、贷款集中度高等问题也会影响信用评级 。
主体及债项评级被下调的机构仅有农商行 ， 与此形成鲜明对比的是 ， 评级上调的银行所涵盖的类型则显得更为丰富 ， 不仅有城商行、农商行 ， 还有股份行 。
而评级机构对银行作出调升或调降的依据是什么？他们主要看中哪些数据和指标？在年内出现评级变动的银行中 ， 每经采访人员对其资产规模、不良率及资本充足率等常见指标进行了梳理 。
评级下调银行不良率超行业平均水平 ， 烟台农商行居首
通常而言 ， 农商行的资产质地要略逊于城商行 。 银保监会在2月发布的2019年商业银行主要指标情况表中可以看出 ， 截至去年末 ， 农商行不良贷款率为3.9% ， 高于城商行的2.32% 。
【主体|奇了！317家银行评级报告出炉：逾两成机构拿下3A评级，下调的竟全是农商行】至于此次被下调评级或展望的银行 ， 截至2019年末 ， 这些银行的不良率均在2%以上 ， 其中烟台农商行以8.82%的不良率稳居首位 ， 较上一年末增加4.24个百分点 。 山东阳谷农商行、山东荣成农商行的不良率也较上年末出现了一定程度的增长 。
文章图片
至于风波不断的吉林蛟河农商行 ， 其不良率也呈现抬升趋势 ， 去年末为4.89% ， 同比上升0.19个百分点 。
此外 ， 截至去年末 ， 延边农商行、榆次农商行不良率分别为2.1%、2.03% 。
如何衡量不良率的高低？我们不妨来看看行业数据 。 据悉 ， 2019年末 ， 国内银行业不良率平均水平为1.86% ， 而以上几家银行均高于商业银行整体的平均水平 。
若对照去年底农商行的不良率水平 ， 延边农商行、榆次农商行则低于3.9%去年底农商行的平均不良率水平 。
再观评级上调的银行资产质量 ， 可谓“风景这边独好” 。
除了经历领导层“大换血”、战略重组后的恒丰银行在去年末不良率为3.38%外 ， 另外两家高于行业平均水平的是邯郸银行及六安农商行 ， 不良率分别为2.18%和2.27%；晋商银行与去年末行业平均水平1.86%持平 ， 剩余银行均在这一水平线下 。
文章图片
细数了绝对值后 ， 再来看看相对值 。 在上述评级上调的银行中 ， 台州银行、泸州银行、嘉兴银行、海南银行以及桂林银行的不良率较上年微升 ， 除此之外的20家银行均较上年同期有所降低 。
评级下调农商行资本充足率多数下滑
资本充足率代表着银行对负债最后的偿债能力 。
从资本充足率来看 ， 评级被下调的农商行资本充足率普遍下滑 。 值得注意的是 ， 吉林蛟河农商行资本充足率在去年末仅为7.34% ， 低于监管标准 。
文章图片
除榆次农商行以外 ， 其余评级或展望下调的农商行其资本充足率较上年均有所下滑 。
资本充足率下滑仅在评级或展望遭遇下调的银行才出现吗？显然不是 。
在评级上调的银行中 ， 浙江杭州余杭农商行、浙江温州鹿城农商行、浙江安吉农商行等13家银行也难挡资本充足率下滑之势 。
中诚信国际在报告中指出 ， 根据银保监会公开数据 ， 银行业平均资本充足率水平稳中有升 ， 截至 2019 年末 ， 商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.92%、11.95%、14.64% ， 目前大部分未上市的中小银行可使用的资本工具依然较为有限 ， 未来资产质量波动加大资本消耗 ， 其资本补充仍面临一定压力 。
推荐阅读
- 第一财经|落实投资贸易自由化，商事主体登记确认制落地临港新片区
- 特斯拉上海二期工程主体结构完成 2020电动汽车行业现状及发展前景趋势分析研究报告
- 布局|企业加码线上渠道布局拉动产品销售Z世代成化妆品市场新客主体
- 上观新闻|特斯拉上海二期工程主体结构完成，可量产Model Y
- 文汇|沪“公益伙伴日”步入第十年 “公益+商业”新模式引入更多元参与主体
- 国新办：截至今年7月全国登记注册市场主体1.32亿户
- 央广网|国新办：截至今年7月全国登记注册市场主体1.32亿户
- 工程结算|经典案例探析如何认识第三人撤销之诉的主体资格以及构成要件
- 光明网-《光明日报》|市场主体，迎来更多简政放权“大礼包”
- 光明网|市场主体，迎来更多简政放权“大礼包”