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移动支付网|应该关注什么？，聚合支付等收单外包机构备案( 二 )


（5）聚合支付技术服务 ， 指外包机构为特约商户提供的融合多个支付渠道并视线一站式对账的技术服务 。
【移动支付网|应该关注什么？，聚合支付等收单外包机构备案】（6）其他收单外包服务 。
3、其中 ， 申请备案业务类型包含“聚合支付技术服务”的外包机构 ， 应按照《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0171-2020）等相关要求 ， 建立完善的客户信息安全管理制度和技术保障体系 。 也就是说 ， 提供“聚合支付技术服务”的外包机构因可能涉及系统建设等因素 ， 因此要求更严格 。 这部分外包机构应从信息、存储、传输、使用、修改、删除、销毁等环节制定相应的安全保护措施 ， 采取有效技术手段防止信息泄露 ， 相关业务系统应符合国家金融行业标准 。
4、协会会对审核通过的机构相关信息以予公布 ， 并向监管机构报送机构备案情况 。 备案有效期为2年 ， 有效期届满前至少提前90个自然日重新提交申请 。 未通过备案的机构 ， 将仅在备案系统进行信息登记 ， 收单机构可通过系统查询此类机构信息 。
5、备案不收费 。
备案之后
1、通过备案的外包机构须接受协会自律管理 。 已备案的外包机构发生名称、高管、控股股东、实际控制人、执行事务合伙人变更；外包机构分立或合并；外包机构或高管存在违法违规；解散、撤销、破产等重大事项 ， 应在10个工作日内通过备案系统向协会报告 。
2、根据协会工作需要 ， 通过备案的外包机构 ， 每年需提供评级相关信息 。 包括财务指标信息、业务合作信息 。 其中 ， 备案业务包含特约商户推荐的 ， 信息应填写推荐商户数量和商户基本信息 ， 包括商户名称、商户证件类型和编号 ， 商户法人姓名、身份证等 。 备案业务包含聚合支付技术服务的 ， 信息应填写聚合支付核心系统是自建、支持商户数量、指出终端数量、承载交易流水等 。
这些信息与备案申请时提供的信息 ， 将成为协会收单外包服务机构评级参考 。 据移动支付网了解 ， 2019年共包括银行、非银行支付机构在内的109家机构对6561家收单外包服务机构进行了评分 ， 参评外包服务机构数量较上一年度增长35.61% ， 评级等级为A类、B类和C+级的机构合计占比约53.42% ， 其余机构合计占比46.58% 。
移动支付网|应该关注什么？，聚合支付等收单外包机构备案
文章图片
2019年度收单外包服务机构评级等级分布图
3、协会将结合外包机构评级等级、风险状况等情况进行综合考虑 ， 将资信状况良好的机构纳入会员管理体系 。 从这个角度来看 ， 通过备案的外包机构类似于协会的“观察会员” 。
4、值得注意的是 ， 通过备案不能构成协会对该外包机构服务能力、持续合规情况的认可 ， 不作为其对外提供服务安全性的保证 。 也就是说 ， 备案不代表获得认可 ， 但不备案将面临被清退 。
5、协会可对外包机构实施现场、非现场检测 ， 要求外包机构提供有关资料和信息 。 同时 ， 协会接受对外包机构的投诉和举报 ， 可对相关投诉和举报进行调查核实 ， 并按法律规定和协会自律规定进行处理 。
哪些行为会被取消备案？
1、违反法律法规收到刑法处罚 。
2、违规经营外包业务收单监管行政处罚 。
3、被协会纳入外包机构黑名单的 。
4、被协会认定违规经营外包业务 ， 且情节特别严重 。
5、不配合现场或非现场检测 。
6、备案本舰虚假、有误导性陈述或隐瞒重大事实 。
7、外包机构发生重大事项或信息变更后90个自然日未向协会报告 。
8、备案到期为重新提出申请 。
9、失联超90个自然日以上 。
10、协会认定应当取消备案的其他情形 。
对存在违反法律法规或协会自律管理规范行为的外包机构 ， 协会可采取警告、约谈、强制培训、公开谴责、暂停或取消会员和观察员资格等承接措施 。


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