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风控|上市银行“风控强基” 支持实体力度加强( 二 )


从不良贷款率看 ， 截至2020年6月末 ， 工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的不良贷款率分别为1.50%、1.43%、1.42%、1.49%、1.68%、0.89% ， 较上年末分别上升0.07个百分点、0.03个百分点、0.05个百分点、0.07个百分点、0.21个百分点、0.03个百分点 。
“当前 ， 全球疫情仍然严重 ， 外部输入风险继续冲击国内经济 ， 疫情反弹风险依然存在 ， 国内企业生产经营安排受到影响 ， 内外部需求下降 ， 实体经济尤其是中小企业面临较大困难 。 ”建行相关负责人说 。
对于接下来信用风险的走势 ， 多家上市银行负责人均表示 ， 由于风险往往存在一定时滞 ， 预计有相当规模贷款的风险会延后暴露 ， 未来不良贷款的上升仍然压力较大 。
如何应对？“实际上 ， 今年的疫情影响为商业银行的风险管控提供了一次实战性的压力测试 。 ”工行副行长廖林说 ， 为了有效应对 ， 工行从两方面入手 ， 一是及时调整风险策略 ， 当期突出“全面排查、排危化险” ， 未来侧重“精细管理、优化结构”；二是及时调整风险管控措施 ， 通过“强基、纾困、清淤”三管齐下 ， 与实体经济共渡难关 。
针对“清淤”环节 ， 工行今年上半年计提资产减持损失1255亿元 ， 同比增长263亿元 ， 增长26.5%；使用核销资源657亿元 ， 同比增加217亿元；处置不良贷款1042亿元 ， 同比多增122亿元 。
据悉 ， 根据监管层的部署 ， 银行系统将计划全年处置不良资产3.4万亿元左右 ， 比去年增加1.1万亿元 。
支持实体力度加大
值得注意的是 ， 虽然资产质量承压 ， 但上市银行资产质量总体“稳中可控”的态势并没有改变 ， 主要指标均处于合理区间 ， 对实体经济的支持力度也在不断加大 。
观察各家上市银行半年报可以发现 ， 其信贷投向呈现出“四大特征” ， 即新增融资总量突出、信贷结构持续优化、高效支持疫情防控和复工复产、资金触达经济重点领域和薄弱环节愈发精准 。
从新增融资总量上看 ， 国有大行继续发挥着“主力军”作用 。 截至今年6月末 ， 中行境内人民币贷款新增6412亿元 ， 创历史同期最高水平 ， 同比多增1462亿元 ， 增幅6.1% 。
从信贷结构上看 ， 中长期贷款增量占比有所上升 ， 制造业贷款回暖 。 截至2020年6月末 ， 工行中长期贷款增量占比高达77.5%；浦发银行制造业贷款较年初增加500多亿元 ， 增幅高出全部企业贷款3.4个百分点 。
针对普惠金融领域 ， 国有大行的成绩单继续保持“亮眼” 。 具体来看 ， 工行普惠贷款增加1684亿元 ， 比年初增长35.7% ， 超额完成全年增速40%的序时进度；农行普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元 ， 较年初增加2738.35亿元 ， 增速46.2% 。
与此同时 ， 为了高效支持疫情防控和复工复产 ， 多家上市银行采取了增加专项信贷额度、提高审批效率、主动让利等措施 ， 为企业纾困解难 。
截至2020年6月末 ， 兴业银行的民营企业贷款较年初增长7.2% ， 普惠小微企业贷款增长10.70% ， 已累计为近2000家企业、近20万个人客户办理贷款延期还本付息超600亿元 ， 减免手续费14.64亿元 。
“下半年 ， 工行将根据政策导向 ， 结合市场形势变化 ， 适时适度调整贷款投放 ， 促进贷款投放与实体经济发展的有效匹配 。 ”工行副行长王景武表示 ， 一是聚焦支持实体经济高质量发展；二是积极落实“稳企业、保就业”政策导向；三是支持企业复工复产 ， 从降低核心企业融资成本、保障上游企业备货需求、缓解下游企业资金压力三方面综合施策；四是积极满足居民消费升级 。


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