收入|息差渐窄，上市农商行发力中间业务，非息收入最多增逾6成( 二 )
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再以青农商行为例 ， 该行上半年不断丰富中间业务产品 ， 非利息收入达11.85亿元 ， 同比增长24.23%；其中 ， 手续费及佣金净收入1.86亿元 ， 同比增长44.14% 。 而在手续费及佣金净收入中 ， 代理及托管业务手续费收入占比最高 ， 为1.16亿元 ， 较同期增加0.47亿元 ， 增幅68.21% ， 这主要是由于该行代客理财等业务规模增长 。
可以看到 ， 在净息差收窄的背景下 ， 部分农商行正在寻求新的增长点 。 光大银行金融市场部分析师周茂华对第一财经表示 ， 截至6月末 ， 农商行的净息差已降低至2.42% ， 较2018年末的3.02%有明显下滑 ， 由此 ， 大力发展中间业务并不难理解 。
周茂华还称 ， 银行中间业务收入的改善也反映了其经营模式转型的加快 。 随着国内利率市场化改革深化、金融脱媒及市场竞争加剧 ， 国内银行业传统业务发展遭遇瓶颈 ， 净息差不断收窄 ， 银行积极向轻资产转型 。 从上市银行披露信息看 ， 我国银行业中间业务比重逐年稳步提升 。
与此同时 ， “居民和企业对高端金融服务需求增长迅速 ， 尤其是资产管理、理财等方面 ， 参考海外银行业中间业务比重 ， 我国银行中间业务发展空间仍巨大 ， 除了代理委托、结算等业务之外 ， 财务顾问、理财业务等领域发展潜力巨大 。 ” 周茂华进一步说道 。
目前 ， 为了应对资本补充难、负债成本上升等难题 ， 不少中小行的共识是向轻资本、轻资产、轻成本的零售业务和中间业务转型 。 在这一过程中 ， 有观点提及 ， 银行可将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移 。
资产质量表现不一
还需注意的是 ， 在营收、净利实现增长的同时 ， 8家上市农商行的不良贷款率表现不一 。 这或是由于疫情对各区域经济冲击不均衡 ， 各区域经济疫后复苏也不同步 ， 导致不良出现分化 。
截至报告期末 ， 仅无锡银行、张家港行、苏农银行的不良贷款比率较去年末有所下降 ， 其余5家则持平或出现微升 。
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具体而言 ， 张家港行不良贷款率降幅最大 ， 较去年末下降0.17个百分点 ， 为1.21%；其次是苏农银行 ， 较去年末下降了0.09个百分点 ， 为1.24%；无锡银行则较去年末下降0.07个百分点 ， 为1.14% 。
张家港行称 ， 上半年 ， 坚持降旧控新并举 ， 突出清降不良贷款重点工作 ， 守住风险底线 。 截至6月末 ， 该行不良贷款余额9.53亿元 ， 不良率1.21% ， 实现不良“双降” 。 据统计 ， 张家港行上半年共计提贷款损失准备金9.87亿元 ， 不良贷款收回6240.07万元 ， 不良贷款核销6.98亿元 。
【收入|息差渐窄，上市农商行发力中间业务，非息收入最多增逾6成】与之相对 ， 青农商行和渝农商行不良率均出现微升 ， 分别为1.49%和1.28% ， 较去年末均上升了0.03个百分点 。 其中 ， 青农商行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值 ， 即贷款偏离度为81.80% ， 较此前有所提升 ， 表明不良贷款认定标准出现一定宽松 。
另在拨备覆盖率方面 ， 8家上市农商行中 ， 除了江阴银行和渝农商行拨备覆盖率较去年末有下降外 ， 其他均有不同程度的提高 。 其中 ， 张家港行升幅最大 ， 上升了45.77个百分点 ， 为252.14% 。
整体而言 ， 周茂华称 ， 农商行拨备覆盖率、不良率等指标较去年有所弱化 ， 综合考虑疫情对银行影响的滞后效应 ， 农商行需要夯实经营基础 。
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