商业银行为什么不怕罚？
据银保监会消息 ， 前期 ， 中国银保监会依法查处一批违法违规案件 ， 对中国农业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司及相关责任人员依法作出行政处罚决定 。 其中农行被罚5315.6万元、建行被罚3920万元 ， 两家银行被罚总额合计超过了9000万元 。
这也是近年来监管机构针对商业银行违规开出的金额较大的罚款 ， 由于罚款不同于一般的开支 ， 可以在成本中列支 ， 而必须列入营业外支出 ， 且必须缴纳企业所得税 。 因此 ， 对银行来说 ， 是直接的经济损失 。 但是 ， 为什么银行不思悔改 ， 继续我行我素 ， 继续做出各种违规行为呢？难道银行真的一点不怕罚吗？显然 ， 这在许多人看来 ， 是比较难以理解的 。 但是 ， 只要仔细想想 ， 就不太理解 ， 甚至很好理解了 。 因为 ， 银行不是自己的 ， 罚款多少、怎么罚、有没有不良影响 ， 都跟个人关系不是很大 。 就算有人为此受到处分 ， 也都是小鱼小虾 ， 对具有决策权者没有影响 。 如此一来 ， 还有谁对罚款有担忧呢？
我们注意到 ， 此次农行和建行分别被罚款 ， 主要原因有两大方面：一是通过违规手段发放贷款和损害用户利益 ， 一是将资金违规进入房地产 。 前者为了银行多得到一些利益 ， 也为了照顾利益关系人 ， 银行并没有按照中央要求 ， 积极扶持实体企业 ， 稳定经济增长 ， 而是向向关系人发放信用贷款 ， 从而增加了贷款风险 ， 且很难把握没有利益关系 。 同时 ， 将贴现资金直接回流至银行承兑汇票出票人 ， 这是非常明显的打劫 ， 也是对企业利益的严重伤害 。 所以 ， 岂能不罚 。 不仅要罚 ， 还要顺藤摸瓜 ， 看看在发放信用贷款等过程中 ， 还有没有其他问题 。将资金违规流入房地产等领域 ， 是商业银行这些年来最擅长的行为 ， 也是用的最多的行为之一 。 为什么一遇到货币政策调整 ， 且不管政策怎么描述、怎么具有针对性 ， 如定向降准、定向降息、公开市场操作等 ， 房地产市场都会一阵窃喜、股市投资者也会感到是房地产市场的利好 ， 就是因为资金的转道运行 ， 就是银行在发放资金时存在违规现象 ， 必须予以处罚 。问题关键在于 ， 罚款也不是首次了 ， 有的银行是屡罚屡犯 ， 越罚越犯 ， 毫无收敛之处 ， 到底是为什么呢？原因就在于 ， 罚款的钱不需要银行经营者个人出 ， 也不是银行员工自己的钱 。 尤其像农行、建行等大型国有银行 ， 就更是与自己毫无关系了 。 相反 ， 如果违规不被查出 ， 信贷资金投放多了 ， 暂时的效益好了 ， 经营者和员工还能多拿钱 。 出事了 ， 也是银行担着 ， 与员工个人没有关系 。 所以 ， 对风险和问题的敬畏之心就没有了 ， 获取暂时利益、眼前利益的冲动则越来越强 。
所以 ， 对商业银行出现的违规问题 ， 必须调整思路与办法、完善制度与规范 ， 不能再用目前罚酒三杯的方法来处理 。 所有的违规行为 ， 都必须与个人利益挂钩 。 一方面 ， 罚款要与个人的处罚结合起来 ， 根据单位罚款金额的5% ， 对经营者和相关人员一并处罚 ， 使违规者不敢再造次；另一方面 ， 对个人的处理要上提一级 ， 凡是某个层级的金融机构出现问题 ， 在研究处罚意见时 ， 一定要上提一级 ， 对直接责任人、领导责任者及其再上一级进行处理 ， 从而让违规行为得到更大范围的制止和遏制 。作者：谭浩俊
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