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资产质量|?“小而美”的城商行：苏州银行盈利稳增 资产质量逆势而上( 二 )


风控质效增强 ， 追求精细化管理
夯实资产质量、加强全面风险管理一直是苏州银行紧抓不懈的重点 。
据了解 ， 随着资产规模不断扩大 ， 为防止伴随出现资产质量下滑的情况 ， 苏州银行通过实施全面风险管控工作 ， 持续优化整体贷款质量 ， 增强风险抵补能力 ， 完善风险处置方式 。
从半年报数据来看 ， 截至今年6月末 ， 该行不良贷款率为1.47% ， 较年初下降0.06个百分点 ， 在银行业属于较好水平；拨备覆盖率为263.91% ， 较年初提高39.84个百分点；拨贷比3.87% ， 较年初提高0.45个百分点 。
具体来看贷款分类 ， 该行正常类贷款占比较年初提高0.55个百分点 ， 关注类贷款占比较年初下降0.49个百分点 。 可以看出该行贷款质量持续优化 ， 风险抵补能力进一步增强 。
苏州银行还适时调整信贷政策 ， 不断优化贷款结构 。 截至报告期末 ， 该行公司贷款及垫款占比65.08% ， 较年初上升0.25个百分点；不良率为1.82% ， 较年初下降0.2个百分点 。
与此同时 ， 该行个人经营贷款和个人消费贷款保持平稳增长 ， 并适度增加不良率较低的个人住房贷款 ， 零售贷款业务发展稳健 。 截至报告期末 ， 该行个人贷款及垫款占比34.92% ， 较年初下降0.25个百分点；不良率为0.8% ， 较年初上升0.19个百分点 。
苏州银行在发展资产规模、增强经营能力、提升资产质量的同时 ， 始终着力提高精细化管理水平 。 报告期内 ， 苏州银行成本收入比为26.82% ， 相比去年末下降4.86个百分点 ， 经营效率进一步提升 。
《投资时报》采访人员注意到 ， 苏州银行在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管控 ， 同时积极探索数字化转型创新路径 ， 充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出 。
上市以来 ， 苏州银行资本充足率处于行业中上水平 ， 截至今年6月末 ， 该行资本充足率、一级资本充足了、核心一级资本充足率分别为12.19%、10.96%、10.93% 。
不过 ， 该行仍然积极重视资本管理和补充渠道 。 结合自身业务发展规划、外部监管政策变化和经营需要 ， 苏州银行积极运用外源性资本补充渠道发行二级资本债券 。 该行于8月5日 ， 成功发行45亿元二级资本债券 ， 推动资本充足率提高 ， 并进一步改善资本组成结构 ， 增强经营的主动性和灵活性 。
践行普惠金融 ， 坚持科技引领
“以小为美 ， 以民唯美”是苏州银行秉持的经营理念 。 该行用创新引领普惠金融发展 ， 致力于打造新时代普惠银行 。
今年7月17日 ， 苏州银行绿色支行设立 ， 成为省内首家绿色支行 。 其围绕文旅产业、健康养生、科技人才、数字化新业态等绿色经济领域 ， 打造“智慧、绿色、健康”的苏行名片 ， 更好地服务实体企业和市民百姓 ， 更好地服务本地经济转型升级 ， 助力推动长三角一体化发展和地方生态经济建设 。
在科技赋能方面 ， 苏州银行强化科技基础建设 ， 完善云计算平台和大数据平台两大基础平台 ， 实现技术能力和数据处理能力的升华；打造“苏行大脑” ， 集人工智能和生物感知为一体 ， 实现智慧金融 ， 赋能银行数字化转型；强化了银行核心能力建设 ， 在基于云计算、大数据、生物识别、AI等基础技术平台的基础上 ， 持续深化开放协同、金融科技输出、安全运营等核心能力 ， 进一步提升科技生产力转化效率 ， 夯实金融科技体系的基础保障 。 同时 ， 该行推进数字化风控 ， 基于不同业务场景 ， 实现互联网金融业务、小微业务、信用卡等自动化审批 。 完成反欺诈系统、催收管理系统建设 ， 初步实现大数据智能预警控险和信息比对验证 。
苏州银行还在经营模式创新上积极发力 ， 推进数字化转型 。 据了解 ， 该行把科技元素注入业务全流程、全领域 ， 努力打造用户体验极致、线上线下协同、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行 。 同时 ， 该行以手机银行为重要载体 ， 推动全行零售业务数字化转型；整合客户在该行的交易数据 ， 不断完善公司客户智能预警体系 ， 提高风险管理水平；搭建璇玑智控系统 ， 开展互联网贷款业务；依托大数据及人工智能技术搭建反欺诈平台；完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设以支持业务创新 。


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