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央行|黄益平：央行数字货币为何而来，会不会改变数字金融发展方向


央行|黄益平：央行数字货币为何而来，会不会改变数字金融发展方向
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作为世界第二大经济体 ， 中国在金融领域的一举一动都会牵动全球神经 。 近日 ， 央行数字货币（DC/EP）先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试 ， 再次引起社会普遍关注 。
放眼全球 ， 各国央行数字货币领域风起云涌 。 据国际清算银行今年1月发布的数据显示 ， 全球80%的央行正在研究数字货币 ， 10%的央行即将发行本国央行数字货币 。 法国、瑞典、泰国已开始测试数字货币 ， 委内瑞拉近15%的加油站已使用石油币 ， 美国对数字货币的态度也由消极转向积极 。
货币是财富的象征 ， 而货币的力量更是无法比拟 。 作为时代发展的产物 ， 在比特币、Libra以及各种层出不穷的民间数字币中 ， 央行货币形态更新的背后有着怎样的考量？央行数字货币为何而来？有何特点？又将产生何种影响？央视网采访人员专访北京大学国家发展研究院副院长、北大数字金融研究中心主任黄益平 。
央视网采访人员：近年来 ， 多国加紧研发数字货币 ， 在您看来 ， 最重要的原因是什么？
黄益平：2009年比特币横空出世 ， 一个重要的背景是公众对美元作为一国的主权货币发挥国际货币功能的可持续性产生了疑问 。 比特币的最大优势是算法预先决定了总供给 ， 不会超发 ， 但短板是缺乏内在价值 ， 没有贵金属支撑或者主权信用背书 ， 所以比特币的价值非常不稳定 ， 其实很难发挥重要货币的功能 。 作为修正 ， 后来一些机构设计了稳定币 ， 比如脸书的天秤币 ， 它是以主要主权货币作为支撑 ， 也就是说是有基本的内在价值的 。 但天秤币白皮书的公布 ， 一下惊醒了各国央行 。 因为天秤币一旦上线 ， 直接就是国际跨境支付与国际货币 ， 它不但有可能绕开现行的一些跨境监管限制 ， 甚至有替代部分主权货币的功能 ， 一些脆弱的主权货币甚至存在完全被取代的可能性 。
央视网采访人员：我国数字货币研发在世界处于一个什么样的水平？
黄益平：中国人民银行从2014年开始研究、开发人民币数字货币 ， 是国际上比较早着手研发数字货币的央行之一 。 之前有个别国家比如委内瑞拉等发行了数字货币 ， 但无论从功能还是影响看 ， 都不是非常成功 。 最近欧洲一些国家、日本甚至美国都开始研发央行数字货币 ， 但中国人民银行的数字货币在去年就已经完成研发 ， 过去一年多时间里一直在利用不同的场景进行测试 。 如果能在未来几个月内全面落地 ， 应该是全球第一个主要国家的央行数字货币 。 因此 ， 我国数字货币研发处于世界领先水平 。
央视网采访人员：在保护货币主权 ， 推进人民币国际化方面 ， 我国央行数字货币发挥着怎样的作用？
黄益平：央行数字货币可能会促使跨境结算和投资变得更加快速、安全、低成本 。 举个例子 ， 现在从北京往纽约或者伦敦汇款 ， 一般都需要几个工作日才能完成交易 ， 费用也比较高 。 数字货币其实就是一串密码 ， 密码易手可以瞬间完成 。 不过 ， 数字货币在国际交易中得使用 ， 还受到一系列因素的约束 ， 最重要的是人民币资本项目兑换尚未完全放开 。 如果人民币无法在国际市场上买卖 ， 单纯的数字化也无法解决国际化的问题 。
央视网采访人员：我国央行数字货币目前具备哪些功能？与移动支付使用的电子货币有何不同？
黄益平：客观地说 ， 央行数字货币的第一步其实还是相对保守的 ， 短期内它的主要功能是替代流通中的现金 ， 而不是银行存款或者其它金融投资产品 。 如果看货币的三大功能：支付、定价和投资 ， 我国央行数字货币只是发挥第一个功能 ， 第二个功能并未发生改变 ， 第三个功能尚不具备 ， 也就是说数字货币并不同时发挥货币的全部功能 。 与移动支付使用的电子货币相比 ， 一是央行数字货币具有法偿性的特点 ， 也就是说央行一定可以偿付 。 移动支付钱包里的货币虽然仍然是以人民币为单位 ， 如果钱包损毁 ， 央行不会负责偿付 。 二是数字货币支付不必依赖系统网络系统 ， 支付的成本也可以更低 ， 这有可能会进一步增强数字货币支付的便利性甚至普惠性 。 三是数字货币支付如果额度不大 ， 有可能实现匿名交易 ， 这跟现金交易有相似性 。


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