央行|黄益平：央行数字货币为何而来，会不会改变数字金融发展方向( 二 )
央视网采访人员：未来 ， 我国央行数字货币的推行将对商业银行产生怎样的影响？这次试点意味着什么？
黄益平：央行在设计DC/EP的时候 ， 充分考虑了尽量不要在短期内冲击商业银行及整体金融生态：第一 ， 发行采取双层体制的做法 ， 银行、互联网公司以及电信公司等授权机构可以用现金向中国人民银行兑换DC/EP ， 授权机构再向公众发行 。 第二 ， 央行不对DC/EP付利息 。 这就意味着 ， 个人或企业不会绕过商业银行直接跟央行兑换 ， 他们也不会把大量的资金从银行账户转移到数字货币账户 ， 因为没有利息回报 。 这些设计的一个重要考量就是尽量不造成商业银行脱媒 ， 但实际如何还需要进一步观察 。 现在很难明确判定金融消费者究竟会如何在数字货币支付与电子货币支付之间做选择 。 总之 ， DC/EP落地将是历史性的一步 ， 但这第一步仍然是相对保守的 。
央视网采访人员：从长远看 ， 我国央行数字货币是否会对整个金融生态产生影响？
黄益平：有的专家指出 ， 虽然DC/EP不会替代银行的定期存款 ， 但替代活期存款的可能性是存在的 ， 因为活期存款的利率回报非常低 ， 这就意味着脱媒很难完全避免 。 另外 ， 对移动支付的潜在影响更加值得密切关注 ， 尤其考虑到移动支付实际是数字金融 ， 包括大数据风控以及相应的大科技平台生态系统的“基础设施” ， 如果DC/EP对移动支付发展产生一定的影响 ， 就有可能改变数字金融发展的速度甚至方向 。 但客观地说 ， 这可能不是决策者的初衷 ， 会不会发生 ， 也会是一个动态的过程 。 （原标题为《深解|央行数字货币为何而来？》）
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