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保险|五楼居民想装电梯，一楼不想掏钱怎么办？

保险|五楼居民想装电梯，一楼不想掏钱怎么办？
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2013年 ， 菲特台风过境 ， 浙江省奉化市多处小区积水 ， 奉化市大成路居敬小区严重积水 ， 小区房屋在深达四五十厘米的水中浸泡了很长时间 。
2013年年底 ， 奉化市房屋管理局安监办组织第三方检测机构对泡水房屋予以评估并出具报告 ， 报告将该房屋整体安全性等级评定为C级 ， 建议对房屋尽快进行加固措施 ， 确保安全使用 。
然而 ， 由于加固费用预估达五百万元 ， 方案未能通过 ， 事情就此搁置 。
2014年4月4日上午 ， 居敬小区一幢5层居民房倒塌 ， 造成1人死亡 。
事后 ， 奉化市政府向事故中房屋倒塌的40户居民每户发放3000元慰问金和每人3000元的暂时安置费 。
意外永远不会杜绝 ， 任何人都无法确认下一次意外会发生在哪里 。
但可以确定的是 ， 商业保险或许可以成为破解事关房租安全之时维修与否的确定选项 。
01
引入保险机制：
降低决策成本 资金保值增值
给居民满满的幸福感
随着我国住房市场化改革 ， 住宅质量维护已成新社会管理问题 。
2007年颁布的《住宅专项维修资金管理办法》标志了我国住宅专项维修资金管理体系的正式建立 。
根据《住宅专项维修资金管理办法》 ， 商品住宅的业主按照所拥有物业的建筑面积交存“住宅专项维修资金” ， 每平方米建筑面积交存数额为当地住宅建筑安装工程每平方米造价的5%至8% 。 该笔资金旨在专项用于住宅小区共用部位、共用设施设备保修期满后大修、中修及更新、改造 。
当需要使用住宅专项维修资金时 ， 需由占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主讨论通过（即“双三分之二”条件） ， 并由物业服务企业或者相关业主组织实施 。
只要超过一个人 ， 就会有不同的意见 。
由于我国业主组织发展滞后 ， 绝大部分的维修资金仍由政府代管 。 在政府代管阶段 ， 动用住宅专项维修资金需要满足“双三分之二”的条件 。 但在具体实施中 ， 严苛的使用条件使得维修资金的使用效率并不高 ， 利用率在0.2%-1.6%左右 ， 并且在紧急情况下使用更为困难 。
现实中 ， 凝聚共识最好的办法或许就是引入商业化的运行模式 。
近日 ， 瑞再研究院发布的《“安其居 ， 乐其业”—中国住房保险发展路径探讨》报告中就给出了一种可探讨的解决方案——在住宅专项维修资金中引入保险机制 。
报告认为此做法有四点好处：一是降低决策成本 ， 二是充分发挥保险公司的风险管理功能 ， 三是提高小区物业的整体管理水平 ， 四是可以实现维修资金保值增值 。
如果将住宅维修资金转化为住房保险 ， 可以采取三年一续保的形式 ， 在此情况下 ， 购买保险的决策频率降低为三年一次 。 在此期间 ， 参保的住户遇到房屋渗漏 ， 墙体损坏等问题 ， 不需要征求其他业主的签字同意 ， 直接拨打保险公司的报修电话 ， 只要属于保单的保险范围 ， 保险公司即派人上门查勘并安排维修 ， 也不存在业主与物业就谁来承担维修费用相互扯皮的问题 。
将维修资金转化为保险金后 ， 对于单个项目是否应该维修的判断不再依赖个人 ， 而是完全遵照保险保单里面事先约定的保险内容 ， 只要符合保险利益并满足理赔条件 ， 保险公司就有义务依据保险合同进行理赔 ， 由此避免了“群体决策不公允”的问题 。
保险公司每年对住宅小区的公共设施进行风险隐患评估 ， 检查设施的维护状况 。 而且通过引入第三方保险公司为住宅小区进行风险管理和事故赔偿的服务 ， 打破了物业企业的垄断地位 ， 增强了业主的话语权 。
值得注意的是 ， 通过引入保险机制 ， 还能实现资金的保值增值 。 当前维修资金多以银行存款或购买国债的形式存在 ， 缺乏保值增值的有效途径 。 根据专家估算 ， 我国 660个城市的住宅专项维修资金归集总量在10000亿元左右 。 数值庞大、使用周期较长的维修资金存在较高贬值风险 。


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