江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

保险|五楼居民想装电梯，一楼不想掏钱怎么办？( 二 )


2019年我国活期存款利率仅为0.3% ， 对于一个维修资金体量为1000万的小区 ， 当年维修资金的增值仅为3万元 ， 远远不及CPI的增速 ， 实际购买力在逐年贬值 。 如果委托保险资管公司进行管理 ， 参照2019年保险行业的投资收益 ， 这笔“沉睡的资金”投资回报率高达5% ， 即使刨去管理费用 ， 当年也能带来40万的收益 ， 甚至能够覆盖当年保费的一多半 。
消费者对于在住宅专修资金中引入保险机制普遍持积极态度 。 2020年5月 ， 瑞再研究院对中国居住在一二线城市并且拥有自住房的577名居民进行了访谈调研 ， 结果显示78%的受访者表示比较 ， 或者非常愿意使用部分住宅专修资金为小区公共设施购买相关保险 。 而对这类保险持负面态度的少数消费者（16%） ， 主要是由于对于险种缺乏了解 。
报告认为具体推进住房保险有以下步骤：首先 ， 借鉴先行试点地区的经验 ， 与地方相关部门充分沟通 ， 盘活住宅维修资金使用方式 ， 通过购买保险 ， 提高资金利用效率；其次 ， 通过业委会、物业公司代表业主购买小区共管物业保险 ， 明确物业和保险公司权责利范围；第三 ， 保险公司利用保险科技 ， 通过提供线上一体化服务 ， 与业主进行互动 ， 提高业主风险和保险意识 。
瑞士再保险中国区财产险核保负责人张楚莹表示：“在海外 ， 公寓楼的业委会为小区共用部位和共用设施、设备购买小区共管物业保险是非常普遍的做法 ， 然而在我国 ， 虽然公寓楼是城市住房的最主要形式 ， 大家却对这种产品形式知之甚少 。 在住房专项维修资金中引入保险机制 ， 确保了业主无需增量资金就可以获得更完善的保险保障和物业服务 ， 是提升我国居民小区管理水平、缩小住房保障缺口的新型解决方案 。 ”
随着中国很多住宅小区屋龄上升 ， 住宅维修成本将会逐年上升 ， 更有效地利用住宅专项维修资金 ， 相信对维持和改善小区物业质量 ， 提升居民生活质量都有重大的意义 。
02
中国的住房保险渗透率约为0.01%
其实不仅住宅维修的问题可以通过保险机制来解决 ， 更多的与房有关的问题实际上都可以做此尝试 。
央行的一项城镇居民家庭资产负债调查显示 ， 2019年中国城镇居民家庭户均总资产317.9万元 ， 住房是其中最为重要的有形财产 ， 占比近七成 。
我国住房保险对象以公寓楼为主 ， 保障内容既包含屋内财产 ， 也包含部分楼体结构 ， 绝大部分保单为一年期 ， 件均保费多在50元到100元之间 。 投保渠道以线下代理人为主 ， 也有一部分来自线上平台 ， 以及在办理银行贷款时应银行风险管理要求投保 。
在其他发达国家 ， 家财险的保费收入能占到财产险总体保费收入的一半左右 ， 甚至更多 ， 而中国仅为16% 。 根据中国银保监会数据 ， 2019年我国家财险保费收入为91亿元 。 如果剔除其中的农房保险和政府巨灾项目 ， 真正面向城镇居民的住房保险的占比会更低 。
尽管城市住房风险暴露程度较低 ， 但是依然面临火灾、爆炸、自然灾害等种种威胁 。 2008年5月12日汶川发生8.0级地震 ， 造成了大量的人员伤亡和财产损失 ， 直接经济总损失为8452亿元人民币 。 而住房保险的缺失 ， 造成了巨大的住房财产保障缺口 ， 许多损失无法得到赔偿 。
在全部损失中 ， 农房和城市居民住房的损失占总财产损失的27.4% ， 其次是包括学校、医院和其他非住宅用房的损失 。 然而 ， 保险行业的总赔付金额仅为30亿元人民币 ， 占损失总额的0.3% ， 而发达国家这一比例大多超过30% 。
【保险|五楼居民想装电梯 ， 一楼不想掏钱怎么办？】在灾害发生以后 ， 四川省人民政府对无房可住的城镇受灾家庭给予2-3万元/户的资金补助 ， 具体金额取决于家庭收入和人口数 。 同时 ， 政府对受损住房的加固工作也给予补助 ， 金额为0.1-0.8万元/户 。
考虑到2008年四川城镇住房每平米2000-4000元的售价 ， 购买一套100平米住房需要花费20万至40万元人民币 ， 与此相比 ， 政府2-3万元的补助可谓杯水车薪 。 但是如果进一步提高补助标准 ， 又会给政府带来很大的财政压力 。


推荐阅读


上一篇：中国新闻网|不再经营篮球？山东西王辟谣：自媒体消息不实！

下一篇：面板|1小时赚30万！TCL乌龙指背后，面板行业机会来了！