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北京商报|时间表敲定！车险综合改革倒计时( 二 )


与此同时 ， 爱问保险CEO庞博也认为 ， 对保险公司来说 ， 本次车险综改要求降价、增保、提质 ， 实际都是在要求保险公司必须进一步提高精细化管理水平 ， 压缩市场中间费用和自身运营成本 ， 将优惠最大力度、最直接的方式让利给消费者：“所以如何提高自己的车险风控管理水平 ， 提高公司的运营效率 ， 做好对车主的服务板块布局 ， 仍是保险公司重点需要做的事情 。 ”
与此同时 ， 《指导意见》表示 ， 将推进配套基础建设改革 ， 全面推行车险实名缴费制度 ， 积极推广电子保单制度 ， 加强新技术研究应用 ， 支持行业运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等科技手段 ， 提升车险产品、保障、服务等的信息化、数字化、线上化水平 。 加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究 ， 提升车险运行效率 ， 夯实车险服务基础 ， 优化车险发展环境 ， 促进车险创新发展 。
庞博认为 ， 实名制缴费一是可以保证资金交易的安全性 ， 避免投保纠纷；二是有利于提高车险财务数据的真实性 ， 避免出现资金违规垫付等行为 ， 对车险经营真实结果造成干扰 。 至于电子保单技术 ， 他认为 ， 其作用一是客户展示、操作都非常便捷 ， 二是可以节约成本（制单、物流等） ， 三是便于存储 。
监管扎紧制度篱笆 违规者受严惩
此次车险综合改革 ， 还将促进监管机制的完善 。 总体上讲 ， 《指导意见》将从完善费率回溯和产品纠偏机制、提高准备金监管有效性、强化中介监管、防范垄断行为和不正当竞争几方面全面加强和改进车险监管 。
其中 ， 在完善费率回溯和产品纠偏机制方面 ， 《指导意见》表示 ， 将运用实际经营结果加强对车险费率厘定假设的回溯分析 。 对于报批报备产品的利润测试与实际偏离度大 ， 甚至以此进行不正当竞争的 ， 银保监会及其派出机构可依法责令财险公司调整商车险费率 。 对于费率实际执行情况与报批报备水平偏差较大、手续费比例超过报批报备上限等行为 ， 银保监会及其派出机构可依法责令财险公司停止使用商车险条款费率 。
而在提高准备金监管有效性方面 ， 监管机构将完善车险准备金监管制度 ， 健全保费不足准备金计提标准 ， 及时准确体现经营损益情况 ， 倒逼财险公司理性经营 ， 防范非理性竞争行为 。 要加强准备金充足性指标监测 ， 及时对指标异常经营行为进行干预 。 要严肃查处未按照规定提转责任准备金、违规调整责任准备金以操纵财务业务数据等行为 。
庞博认为 ， 对于监管机构来说 ， 则更体现在对于车险综改机制的研究和管理、对保险公司的数据和行为跟踪 ， 以及监管技术手段的提升上 ， 要保障车险综合改革能够持续平稳推进 。
而对于下一步如何做好《指导意见》实施落地工作的问题 ， 银保监会相关负责人表示 ， 下一步将会围绕“高度重视 ， 明确各主体职责分工”、“务实高效 ， 统筹落实各项工作部”、“加强宣传 ， 为改革创造良好环境”展开 。
不过 ， 李文中也对监管提出了建议 ， 对于监管机构来说 ， 此次改革要遵循的一个重要原则就是要发挥市场在资源配置的决定性作用 ， 深化“放管服”改革 。 因此 ， 未来监管机构应当逐步将条款、费率的自主权全部交还给保险公司和市场 ， 作为监管机构更多的是制定好市场交易规则并监督市场主体严格遵守 ， 同时监控保险公司的偿付能力 ， 保证其充足性 。
北京商报采访人员 陈婷婷 周菡怡


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