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规定|最高法限定民间利率上限后，平安银行利率诉讼被判按4倍LPR执行引关注

自8月20日最高法修改民间借贷利率上限后 ， 银行金融机构的涉诉案件 ， 贷款利率上限也被业内关注 。
据经济观察报报道 ， 9月2日 ， 裁判文书网出现了一份判决书——《浙江省温州市瓯海区人民法院民事判决书（2020）浙0304民初3808号》 ， 但随后不久该文书被撤下 。
这份判决书中 ， 关于金融机构涉诉利率上限适用4倍LPR的判决 ， 迅速引发市场关注 。 判决书显示 ， 原告为平安银行 ， 被告为借款客户洪某 。 判决显示 ， 平安银行起诉洪某索要按月利率2%计算逾期利息 ， 即年化利率24% ， 最终法院判决借款人按照4倍LPR支付借款利率 。
银行要求以24%计息
法院仅支持四倍LPR利率
经济观察报称 ， 在这份民事判决书中 ， 2017年7月4日 ， 被告洪某与平安银行签订《个人信用贷款合同》 ， 合同约定被告洪某向原告借款21万元 ， 贷款期限自2017年7月5日至2020年7月5日 ， 月利率为1.53% ， 还款方式为按月等额还本付息 。 合同约定 ， 若借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期 ， 自逾期之日起 ， 对逾期金额按照本合同约定的利率上浮50%计收罚息 。 借款后 ， 借款人洪某足额支付至第10期即2018年5月4日 ， 第11期仅支付期内利息2138.39元、复利227.11元 ， 共计已偿还本金47338.35 元 。
洪某金融借款逾期 ， 原告平安银行温州分行于今年7月14日提起诉讼 ， 请求法院判令被告洪某偿还借款本金162661.65 元及利息（截止2020年7月5日的利息、罚息、复利83519.85元；另以借款本金162661.65元为基数 ， 从2020年7月6日起按月利率2%计算逾期利息至实际履行之日止） 。
法院受理后 ， 依法适用简易程序 ， 于2020年8月27日公开开庭进行审理并当庭宣告判决 。 法院判决认为：原告主张按约定月利率2%计算2018年5月5日至2020年7月5日期间的期内利息、本金罚息、复利 。 其总和已超过一年期贷款市场报价利率四倍保护限度 ， 本院参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍进行计算 ， 计52744.27元 。

规定|最高法限定民间利率上限后，平安银行利率诉讼被判按4倍LPR执行引关注
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近年来 ， 平安银行的消费金融业务发展极为迅猛 ， 也为其贡献了极大利润 ， 据2019年平安银行财报显示 ， 截止2019年末 ， 平安银行个人贷款余额1.36万亿 ， 较上年末增长17.6% 。 伴随消费金融业务大力发展 ， 不良率也有所上升 ， 截至2019年12月末 ， 平安银行个人贷款不良率1.19% ， 较上年末上升0.12个百分点；而值得一提的是 ， 2019年 ， 平安银行净利润281.95亿元 ， 同比增长13.6% ， 其中；零售金融净利润高达194.93亿元 ， 同比增长13.8% ， 在全行净利润中占比为69.1% 。
【规定|最高法限定民间利率上限后，平安银行利率诉讼被判按4倍LPR执行引关注】金融机构借款利息
也需低于4倍LPR上限？
据了解 ， 这一份民事判决书为一审判决 ， 还未过上诉期 ， 并未生效 。 但这份判决引发市场强烈关注 。
今年8月20日最高人民法院发布关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》） ， 根据《规定》 ， 民间借贷利率最高保护上限将锚定一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍 ， 而银行金融机构是否也要适用4倍LPR的上限引发讨论 。
按照司法解释第1条表明：“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构 ， 因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷 ， 不适用本规定 。 ”银行不应该适用规定的4倍LPR上限的 。
经济学家、新金融专家、红星新闻特约评论员余丰慧接受采访人员采访时表示 ， 《规定》只是对于民间借贷的利率的规范 ， 其实正规的持牌金融机构的最高利率应该按照金融监管要求 ， 采用更低的利率 。
余丰慧认为 ， 按照规定来看 ， 其实当前经济环境下是要金融让利实体 ， 确保实体经济能存活下来 ， 从而给普遍利率较高的民间借贷“套上缰绳”设置更低的红线 ， 持牌金融机构更应该按照服务实体经济的初衷 ， 不能滥用最高利率 。


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