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理财|智能投资顾问助您理财

【理财|智能投资顾问助您理财】_原题为 智能投资顾问助您理财
理财|智能投资顾问助您理财
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有钱却不会理财？投资怕踩坑？面对五花八门的股票、基金、债券、理财产品……不知如何配置？随着居民财富增长 ， 投资者对专业财富管理、一揽子资产配置方案的需求日益强烈——针对这一“痛点” ， 智能投顾业务应运而生 ， 助力大家投资便利 。
面对花样繁多的投资理财产品 ， 很多投资者难免眼花缭乱 ， 无从下手 ， 在选择中往往盲目跟风或偏听偏信 。 同时 ， 线下投资顾问专业素质参差不齐 ， 无法保证为每位客户推荐到合适的资产配置方案 。 对此 ， 不少大中型券商开拓智能投资顾问（以下简称智能投顾）业务 ， 助力广大投资者 。
为投资者提供便利
智能投顾能克服传统投顾人为情绪造成的追涨杀跌 ， 投资更为理性 。 近年来 ， 不少大中型券商进军智能投顾领域 ， 各具特色 。
招商证券推出了“招财智投”智能化资产配置平台 ， 综合运用量化金融模型、智能化算法等技术 ， 通过定性定量分析 ， 结合个性化要求 ， 为投资者量身制定资产配置方案 。 该平台可筛选出当前市场中最优基金产品与资产权重 ， 满足客户投资理财需求 。
在科技与专业投研助力下 ， “招财智投”的理财和资产配置变得非常简单 。 例如 ， 客户张女士有本金100万元 ， 理财目标是为明年赴英国留学的女儿赚取足额学费 ， 那么 ， 她仅需在“招财智投”中输入孩子年龄、留学阶段、留学国家、风险偏好等选项 ， 然后按下鼠标 ， 几秒钟后 ， 平台即可自动生成资产配置方案 。
再来看看国泰君安证券智能投顾——“君弘灵犀” 。 它具有低成本、高效率、标准化优势 ， 利用人工智能、大数据挖掘、云计算等金融科技手段 ， 赋能线下投资顾问 ， 为海量长尾客户提供精准数字财富管理服务；同时依靠30多个智能化工具 ， 全面覆盖市场行情、证券交易、理财产品、资讯内容和客户服务等业务场景 ， 提供智能资讯、智能理财、智能投资的交互式服务 。
光大证券则基于对客户需求的深入洞察 ， 以及对相关场景应用的规划考量 ， 运用人工智能、机器学习等先进科技 ， 打造了特色智能投顾平台“智投魔方” 。 它为客户提供丰富的智能理财服务工具 ， 以智能优选为例 ， 即便面向相同属性客户 ， 最终仍能提供差异化投资组合建议 ， 真正实现“千人千面”的个性化投顾服务 。 目前 ， 智投魔方签约服务客户已近7万户 。
此外 ， 智能投顾作为传统人工投顾的有益补充 ， 将成为投资顾问的得力助手 。 投资顾问存在服务半径的限制 ， 服务人员一多 ， 服务质量难免下降 。 国金证券相关负责人表示：“依靠智能投顾 ， 可实现服务分层 。 人工投资顾问将集中精力服务优质客户资源 ， 智能投顾可为普通客户提供服务 。 投资顾问可将常规、共性服务内容通过智能投顾向客户传递 ， 从而专注于个性化、专业化服务内容 ， 提升服务质量 。 ”
通过金融科技手段 ， 智能投顾可批量满足庞大客户群体理财需求 。 与人工投资顾问相比 ， 智能投顾优点突出 ， 覆盖面广、效率高、服务费用低、方便快捷且分析比较客观 。 随着智能投顾模型逐步优化 ， 自我学习能力不断加强 ， 将弥补其个性化不足的缺点 ， 成为客户可靠投资助手 。 长期来看 ， 智能投顾会有广阔发展前景 ， 给投资者带来更多便利 。
发展瓶颈待突破
虽然 ， 券商智能投顾为投资者带来诸多便利 ， 但并没有“看起来那么美” ， 依然存在不少发展瓶颈 。
一是券商智能投顾服务短期回报难以体现 。 光大证券相关负责人表示 ， 券商智能投顾服务覆盖广大零售客户 ， 但这批客户对投资建议付费接受度不高 ， 目前大多仍是免费服务形式 ， 未能形成投产比良性循环 ， 对业务的贡献有限 。 另外 ， 作为新兴业态 ， 其业务成熟度仍不高 ， 需要大量投入和培育 ， 业务回报短期内难以体现 。
二是从短线投资到资产配置的投资理念需要培育 。 目前 ， 券商机构运用金融科技思维推进投顾智能化服务 ， 希望加强客户科学投资理念引导 ， 培养客户理财资产配置习惯 。 然而 ， 国内投资者结构仍以散户为主 ， 他们更关注短期投资收益 ， 对智能投顾以长期投资理念为主的方式 ， 认知、接受度仍需要长期培育 。
“智能投顾作为新兴事物 ， 用户建立认知和信任需要时间 。 资产配置、稳健投资的优势只有经过长时间积累才能发挥效用 ， 需要一定时间 。 ”广发证券相关负责人说 。
三是一些非法机构扰乱市场秩序 。 近期 ， 非法金融机构“爆雷”、跑路事件频出 ， 增加了客户疑虑 。 广发证券相关负责人直言 ， “在智能投顾领域 ， 参与者众多 ， 良莠不齐 。 也有很多机构并无相应资质但提供金融服务 ， 会扰乱整个行业发展” 。
四是无法满足客户保值增值多元化诉求 。 在长城证券投顾业务负责人刘杭灵看来 ， 大家过于期待向客户提供一篮子金融产品或股票 ， 试图一劳永逸解决客户资产配置需求 ， 这种方式显然值得商榷 。 多元化客户需求与变化莫测的市场趋势 ， 使得标准化机器算法难以满足客户保值增值诉求 。


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