理财|智能投资顾问助您理财( 二 )
积极发展布局
面对诸多发展瓶颈 ， 在智能投顾领域 ， 未来会有哪些布局？如何更好实现发展？
首先 ， 要与客户实现更有效沟通 ， 必须以客户实际需求为中心 。 刘杭灵表示 ， 智能投顾服务的未来必须兼顾客户增值概率提升与良好客户体验 。 具体而言 ， 其一 ， 通过最短路径将科学有效的投资思想、策略和工具传递给投资者 。 其核心是必须符合客户个性化需求 ， 并增强他们的收益 。 无论是网格交易或是短线策略 ， 均面向非常细分的客户类型和需求 。 其二 ， 持续改善客户使用体验 ， 确保客户拥有很好的使用感受 。 通过客户画像与大数据分析可挖掘潜在客户 ， 及时沟通则有助提高营销效率；云端策略与高速交易通道会改善客户的时效性要求 。
其次 ， 向财富管理转型 ， 为客户提供优质个性化财富管理服务 。 光大证券相关负责人表示 ， 将提供精准画像实现“千人千面”的财富管理服务 。 精准画像 ， 是指根据用户属性、偏好、行为等信息抽象出的用户商业全貌 。 精准化智能投顾形式 ， 可以根据用户需求变化 ， 动态匹配用户最佳投资组合 ， 更能贴合用户真实需求 ， 最大化便利投资者利益 。 随着金融科技不断发展 ， 未来基于智能投顾实现精准财富管理服务是大势所趋 。
华泰证券网络金融部相关负责人认为 ， 在数字化发展浪潮下 ， 市场将逐步催生出分层级的财富管理服务模式 。 新模式下 ， 针对不同客户提供对应服务内容 ， 形成普惠式与专属性兼具的财富管理服务 。 “具体而言 ， 零售客户主要由智能投顾实施标准化服务 ， 高效满足长尾客户基础财富管理需求 ， 并为零售客户提供自动化财富管理服务；针对富裕客户 ， 主要由在线投顾提供个性化服务 ， 串联线下服务场景 ， 充分满足其个性化深度财富管理服务需求；对于高净值客户 ， 由线下投顾提供深度专属性服务 ， 通过数字化工具和平台赋能线下投顾 ， 提升投顾服务效率和服务精准性 。 ”
此外 ， 加强用户陪伴式投顾服务 。 用户陪伴式投顾服务 ， 是指投资者整个投资场景中均能享受到投顾服务 。 “此举可帮助投资者揭示市场现状 ， 开展投资前期的风险测评 ， 获得符合投资需求的定制化配置资产组合 ， 实现后期调仓建议等需求 。 从全行业投顾服务发展趋势来看 ， 陪伴式投顾是吸引投资者的重要抓手 ， 是今后发展的必然趋势 ， 具有较大发展空间 。 ”光大证券相关负责人表示 。 (经济日报·中国经济网采访人员 温济聪）
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