江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

新华财经|银行业上半年资产质量情况如何？( 二 )


新华财经|银行业上半年资产质量情况如何？
文章图片
贷款减值准备计提方面 ， 除交通银行外 ， 其他国有银行均加大了计提拨备的力度 ， 贷款拨备率均有所提升 。 但受不良贷款余额升高影响 ， 国有大型银行的拨备覆盖率有升有降 。 其中 ， 邮储银行稳居首位 ， 较2019年底增长了10.67个百分点 ， 达到了400.12% 。 而交通银行拨备覆盖率近半年持续下降 ， 6月末录得148.73% ， 资产及营利质量有所下滑 。
二、股份制银行不良情况分化 ， 业务扩张需警惕资产质量
相较国有银行不良贷款率齐升的趋势 ， 股份制银行的不良贷款情况则更为分化 。， 上半年 ， 华夏银行、民生银行、浙商银行与中信银行部分股份制银行不良率有所上升 ， 而浦发银行、招商银行、兴业银行与光大银行的不良贷款率则略有下降 ， 平安银行整体不良贷款率未发生变化 。
新华财经|银行业上半年资产质量情况如何？
文章图片
得益于“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位 ， 招商银行深入推进数字化经营模式 ， 不断优化零售信贷业务和风险管理体系 ， 贷款资产质量领跑股份制银行 ， 不良贷款率录得1.14% ， 较今年年初略有下降 。
浦发银行不良贷款率虽较2019年有所下降 ， 但仍然位列上市股份制银行之首 。 自2018年成都分行违规放贷775亿事件后 ， 该行一直都在加大存量风险处置力度 ， 稳步调结构 ， 不良率情况已有一定程度的改善 ， 但仍然存在一定的压力 。
值得注意的是 ， 不同银行对不良贷款的认定标准不同 ， 不良贷款偏离度（逾期90天以上贷款/不良贷款）这一指标能在一定程度上反映银行确认不良贷款的标准严格程度 。 近年来 ， 华夏银行一直在加强不良贷款的确认和处置 ， 2018年 ， 华夏银行的不良贷款偏离度还接近150% ， 而到今年6月30日 ， 华夏银行的不良贷款偏离度已经压降到了73.80% 。 降低不良贷款的确认标准 ， 将更多风险资产纳入不良贷款进行处理 ， 有利于优化资产质量 ， 使得银行未来盈利更为稳健 。 浦发银行最近半年不良率虽有所下降 ， 但贷款偏离度略有回升 ， 整体资产质量表现不佳 。 如果以逾期90天以上贷款比例作为衡量指标 ， 浦发银行贷款信用风险仍然处于首位 ， 而中信银行的资产质量情况将弱于华夏银行 。
新华财经|银行业上半年资产质量情况如何？
文章图片
风险抵补指标方面 ， 招商银行的拨备覆盖率达440.81% ， 远高于第二名兴业银行的214.97% 。 各上市股份制银行中 ， 除浙商银行与民生银行的拨备覆盖率较2019年年底略有下降外 ， 其他银行拨备覆盖率均有所上升 。 这主要是考虑到上半年经济下行带来的不良贷款风险具有一定时滞 ， 今年下半年风险可能会逐渐暴露 ， 各商业银行有必要提前增加计提贷款减值准备 ， 应对未来贷款质量进一步下滑的风险 。
新华财经|银行业上半年资产质量情况如何？
文章图片
综合国有大型银行与全国性股份制银行的不良贷款率表现来看 ， 银行存贷比越高 ， 业务越激进 ， 越倾向于放松审贷标准 ， 其不良贷款率也越高 。 在当前疫情还未结束 ， 经济依然承压的大背景下 ， 银行更需要将自身的业务发展与服务实体小微相结合 ， 这就要求银行更加深入市场 ， 下沉服务实体经济 ， 增加对实体小微企业的信贷“输血” 。 不良率作为衡量银行资产质量和经营情况的标准 ， 需要结合银行服务实体小微的情况综合考量 ， 银行在承担一定的信用成本前提下 ， 可以适当扩张信贷规模服务实体经济 。 在实体经济承压的当下 ， 银行更加应当在加强不良贷款处置、严控金融风险的同时 ， 加大对实体经济和小微企业的信贷支持 ， 向实体经济让利 ， 贯彻落实金融服务经济的职责使命 。


推荐阅读


上一篇：50计划|学会怎么投资基金，基金止盈点该如何设定？通过四大因素判断

下一篇：娱乐中的趣闻|现在可以随便刷！，热血传奇：盘点那些年行会都不敢动的BOSS