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新华财经|银行业上半年资产质量情况如何？( 三 )


新华财经|银行业上半年资产质量情况如何？
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三、城商行与农商行区域性分化 ， 农商行不良情况值得关注
与股份制银行相比 ， 城商行与农商行内部的不良情况则更为分化 ， 宁波银行、南京银行、常熟银行三家银行贷款质量最优 ， 不良率均小于1% ， 分别录得0.79%、0.9%和0.96% 。 而郑州银行不良情况垫底 ， 不良贷款率达到了2.16% ， 也是当前A股上市银行中唯一一家不良贷款率突破2%的银行 。
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与全国性银行不同 ， 城商行与农商行的业务集中于地方 ， 从不同城商行与农商行的不良贷款率的地区分布 ， 可以在一定程度上观察各个地区银行信贷资产质量情况 。 从城商行和农商行地域分布情况来看 ， 浙江省、陕西省、上海市内城商行平均不良贷款率较低 ， 而河南省、贵州省、山东省的城商行与农商行平均不良贷款率较高 。
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4月21日召开的国务院常务会议决定 ， 将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点 。 目前大部分A股上市的城商行与农商行的拨备覆盖率指标表现良好 ， 均满足监管要求 。 值得注意的是 ， 2020年二季度末 ， 全国农商行整体平均不良贷款率高达4.22% ， 较2019年底上升了0.32个百分点 ， 拨备覆盖率仅为118.14% ， 涉农信贷业务不良情况较为严峻 ， 农商行整体资产质量值得进一步关注 。
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四、加大不良贷款处置力度 ， 为实体经济“输血”腾出空间
8月22日 ， 银保监会新闻发言人答采访人员问时指出 ， 上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元 ， 同比多处置1689亿元 。 同时 ， 按照预期信贷损失的原则要求 ， 计提减值准备1.3万亿元 ， 同比增长34.4% 。 根据今年的实际情况 ， 银行系统计划全年处置不良资产3.4万亿元左右 ， 比去年增加1.1万亿元 。 也就是说 ， 下半年银行系统或将继续处置2.3万亿元的不良资产 。
在经济环境下行压力较大时 ， 部分银行可能会担忧于较高的不良率情况而不敢放贷 ， 一定程度上限制了贷款资源流向实体经济 。 加大不良资产处置的力度 ， 一方面可以释放银行受限的信贷额度 ， 盘活银行贷款资源 ， 提高贷款资金使用效率；另一方面 ， 贷款减值准备科目是银行的主要成本项之一 ， 加强利用拨备核销银行不良贷款 ， 也是压降银行利润 ， 引导银行向实体让利的有效措施之一 。
8月13日 ， 新华社发布中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清的专访 。 郭树清表示 ， “上半年 ， 受新冠肺炎疫情等因素影响 ， 银行业新形成不良贷款较去年同期有所上升 。 当前 ， 经济尚未全面恢复 ， 疫情仍有较大不确定性 ， 所带来的金融风险也存在一定时滞 ， 预计有相当规模贷款的风险会延后暴露 ， 未来不良贷款上升压力较大 。 ”
他表示 ， 对此要密切关注 ， 提早谋划 ， 积极应对 。 一是做实资产质量分类 。 督促银行运用预期信用损失法评估贷款风险 ， 真实反映企业经营变化 。 二是备足抵御风险“弹药” 。 要求银行采取多种方法补足资本 ， 提前加大拨备提取 ， 提高未来风险抵御能力 。 三是加大不良贷款处置力度 。 在充分揭示风险的前提下 ， 研究分阶段下调拨备覆盖率的监管要求 ， 释放资源全部用于处置不良贷款 。 四是严控增量风险 。 督促银行加强内部控制和风险管理 ， 做好贷款“三查” ， 减少贷款损失 。 （分析师童威远鲁光远）
微信编辑：山晓倩
【新华财经|银行业上半年资产质量情况如何？】监制：张世彤


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