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信贷员|基层信贷员 这样放首贷（经济聚焦·强化稳企金融支持③）

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对于中小微企业而言 ， 缓解其融资困境的重点之一就是破解“首贷难” ， 银行信贷员是其中重要一环 。 如何让基层信贷员敢贷、愿贷、能贷、会贷？
我们采访了黑龙江绥化市中国建设银行绥化分行信贷员张大钊 ， 从业3年的他 ， 帮很多中小微企业获得了首次贷款 ， 自己也在工作中得到了满满的收获 。 对于帮助更多企业渡过难关 ， 他充满信心 。
“王叔 ， 地里水稻有没有受灾啊？长势没受影响吧？”前阵子 ， 暴雨连着下 ， 一想到地里的庄稼 ， 张大钊很是着急 。
张大钊是中国建设银行绥化分行信贷员 。 今年春耕时节 ， 他帮黑龙江省绥化市北林区米道嘉合作社理事长王艳平贷到一笔首次贷款 。 虽然已经打过电话 ， 张大钊仍然放心不下 ， 索性直接奔到地头 。
站在田埂上 ， 王艳平带张大钊仔细查看地里水稻长势 ， “看这秧苗多壮实 ， 没受啥影响 。 多亏了这笔175万元的贷款 ， 解决了我的大难题！”王艳平说 。
“每次与客户沟通前 ， 我都会像备课一样”
从绥化市区通往米道嘉合作社所在地秦家镇长山村的路泥泞颠簸 ， 张大钊却十分熟悉 。 “第一次来是去年冬天 ， 那时候路冻上了 ， 反而比现在好走些 。 ”
来到合作社 ， 张大钊主动当起“向导” 。 “左边是粮食晾晒场 ， 右边是农机具 ， 这些农机具的价值 ， 我们都是一台台拍照评估的 。 在贷前调查阶段 ， 通过搜集信息对合作社整体情况进行评估 ， 建立完整的客户档案 ， 录入银行评分系统自动测评 。 有大数据辅助做风险控制 ， 我们信贷员能放开手、大胆干 。 ”
去年年末 ， 张大钊经镇政府引荐认识了想要初次贷款的王艳平 。 “合作社种植了4500多亩水稻 ， 这几年 ， 土地流转面积越来越大 ， 有了贷款的需求 。 ”
然而 ， 首贷过程并非一帆风顺 。 年初 ， 眼看着春耕生产即将开始 ， 土地流转签约工作却受疫情影响迟迟没有完成 。 为了不耽误放款进度 ， 那段时间张大钊天天跑到村里 ， 帮王艳平和村民办理手续 ， 一干就是一天 。 晚上回到行里 ， 他还要将当天签约的影像资料上传到自动评分系统 。
“有的村民对金融产品不太了解 ， 风险意识也不强 ， 这时就需要我们多做些 ， 帮他们讲解流程 。 每次与客户沟通前 ， 我都会像备课一样 ， 把金融政策、产品信息烂熟于心 。 ”张大钊介绍 。
今年4月 ， 合作社终于获得贷款资质 。 在张大钊的帮助下 ， 王艳平直接在手机应用上操作 ， 申请、签约、支用全流程线上进行 ， 几分钟后便获得首笔贷款 。 “要是没有这笔贷款 ， 今年的生产肯定要被耽误了 。 明年再扩大生产 ， 还要找大钊！”王艳平对张大钊很是满意 。
“我们利用数字化技术 ， 通过土地确权数据、征信数据等信息为客户‘画像’ ， 自动形成信用记录 ， 让客户利用手机银行等工具实现对小微快贷系列产品线上流程操作 ， 将这些金融科技融合到贷款业务中 ， 降低了信贷成本 ， 有效缓解了涉农小微企业及农户融资难、融资贵问题 。 ”中国建设银行绥化分行副行长刘汉成说 。
“做金融服务 ， 不能只顾眼前 ， 还要着眼长远”
“没有抵押也能贷款？还是低利率的？”绥化市汇鑫米业有限公司总经理于洪波坦言 ， 今年6月参加银行举办的推介会时 ， 他就当自己是去“溜达”一圈 ， 没抱什么希望 。
【信贷员|基层信贷员 这样放首贷（经济聚焦·强化稳企金融支持③）】“公司2013年就成立了 ， 尽管有扩大生产的贷款需求 ， 但是因为没有抵押物无法从银行贷款 。 这次 ， 6月和大钊联系上 ， 7月4日企业就拿到了69万元首贷 ， 幸好赶上了这个‘龙超云贷’ 。 ”于洪波说 。
于洪波所说的“龙超云贷” ， 是建行的普惠金融新产品 ， 专门针对大型商超的上游供应商 。 此前 ， 于洪波没有使用过建行的产品 ， 对公账户也没开在建行 ， 他是怎样获得贷款的？“这是根据企业需求量身定制的创新产品 ， 我们与绥化本地大型连锁超市华辰商贸合作 ， 按照每个月货款结算情况 ， 确定供应商的贷款额度 ， 即使没有抵押物 ， 也能办理首贷 。 ”张大钊解释 。


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