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银讯|4倍LPR引发行业持续地震：银行迷茫、小贷自救、助贷担忧…( 二 )


“手握优质流量资源的头部小贷公司或网络小贷公司可能也会因此下调自己相关业务的收费上限 ， 甚至在未来将公司整体的业务重心转移到其他方向 。 ”张凯认为 ， “可能会有大批的小贷公司和网络小贷公司选择退出消费金融行业 ， 从而形成行业的新一轮洗牌 。 ”
助贷担忧：机构生存压力加大
“盈利能力可能会受到重大不利影响 。 ”趣店在二季度财报中如是说 。
9月7日 ， 趣店集团发布二季度财报 。 财报显示 ， 第二季度 ， 趣店录得总收入11.67亿元人民币 ， 同比下降47.4% ， 净利润1.79亿元人民币 ， 同比下降84.3% 。
更值得关注的是 ， 针对“关于民间借贷利率的司法保护上限”新规 ， 趣店在财报中表示 ， 该政策有待法院和管理当局进一步澄清 ， 如果其业务按照LPR的四倍这一标准实施 ， 其盈利能力可能会受到重大不利影响 ， 可能会遭受净亏损 。
中国银行法学研究会理事肖飒指出 ， “银行等金融机构‘给授信模式’ ， 所谓助贷机构利用SPV公司或与体外某企业从银行拿到授信 ， 再把钱通过助贷的方式‘转贷’给他人 ， 这样的转贷合同直接宣告无效 。 ”
“若无SPV公司 ， 助贷机构只是负责信息中介服务 ， 则没有太大法律风险 。 但助贷机构是否为银行做了“还款承诺”会成为法律瑕疵 ， 这不影响银行与借款人之间的合同效力 ， 但会招致监管机关的惩戒乃至取缔 。 ”肖飒补充道 。
“未来 ， 银行部门对于合作助贷机构要求的利息总成本控制线下调 。 超限助贷机构是要被剔除名单的 。 ”一位银行相关部门从业人员表示 。
此外 ， 据陈文分析称 ， 由于银行部门的强势地位 ， 在助贷合作过程中大多助贷机构都要以这样或那样的形式兜底 ， 也会导致助贷机构的生存压力加大 。 在当下的利率上限下 ， 部分客群质量较差的助贷机构或者仍是通过第三方买量的助贷机构 ， 有望获得的助贷服务费收入可能无法覆盖获客成本以及兜底成本 。
反催收群体：“重启”狂欢模式
4倍LPR下上述机构惶惶不安 。 与之形成反差的是 ， 反催收群体开始活跃起来 。 在新规公布之后 ， 很多反催收联盟微信群、QQ群一片欢呼 。
“不还了 ， 让平台起诉我吧！”
“争取15.4% ， 最好之前还的能退回来 。 ”
……
据中国青年报报道 ， 在抖音上 ， 一则视频中一位借款人称 ， 自己在某消费金融公司借款20万元 ， 合同约定贷款年利率22% ， 是否可以协商按照新规15.4%的上限执行 ， 客服回复说 ， 目前还没有相关协商减免的政策 。 而一位自称律师的人士则称 ， 只有进入诉讼程序才会按照新规判决 。
在该条视频评论留言中 ， 有不少借款人表示 ， 自己已经逾期 ， 就等着相关机构起诉自己 。
数金观察发现 ， 有反催收诉讼机构在微博上打起广告来 ， “债友们 ， 好消息！最高法院发布消息：民间借贷利率调整为LPR的4倍……协商还款 ， 金融维权 ， 精准服务 。 ”
银讯|4倍LPR引发行业持续地震：银行迷茫、小贷自救、助贷担忧…
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一位从业人员称 ， “受疫情影响 ， 反催收联盟有一段时间很盛行 ， 尤其是在抖音上特别活跃 。 他们对付银行和逾期催收有一套非常成熟的套路 ， 如何与银行沟通、如何写投诉材料 ， 甚至有完整的投诉模板 。 监管摸底排查 ， 这些组织开始收手 。 ”
“现在特别担心反催收联盟再度兴风作浪 。 客群上移是最直接有效手段 ， 毕竟优质客户比较看重自身信用 ， 受反催收联盟‘蛊惑’ ， 其还款能力较强令坏账率走低 。 ”他表示 。
【银讯|4倍LPR引发行业持续地震：银行迷茫、小贷自救、助贷担忧…】来源：数金观察


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