江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

中小|中小行不良资产处置压力大，频频违规背后竟是“亏损不起”( 二 )


中小行频现违规处置不良
在银行加大不良资产处置的同时 ， 值得一提的是 ， 银行违规现象频现 。 据不完全统计 ， 截至目前 ， 今年银保监系统已发布了近70张关于银行违规处理不良资产的罚单 ， 涉及26家金融机构 ， 其中 ， 中小行占比超八成 。
从中小行违规方式上来看 ， 可谓五花八门 ， 比如贷款资金挪用于认购该行股份及不良资产；通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表；借道银行、企业进行不良资产非真实性转让 ， 实现不良贷款虚假出表等 。
前述地方AMC业务负责人对第一财经采访人员表示 ， 中小行成不良资产违规处置的重灾区 ， 主要原因可能在于“亏损不起” 。 如对一些农商行来说 ， 不良资产卖断打折力度很大 ， 1个亿的资产能卖到3000万都算不错 ， 相应的 ， 银行将形成巨额亏损 。
“有时候一家股份行的分行利润都扛不住 ， 更别说这些地方小行了 ， 甚至有的银行一年的利润不够不良处置的损失 ， 因此只能先放到表外 ， 再慢慢处理 。 ”该人士进一步说道 。
也即是银行的利润支持能力决定着该行不良资产处置的程度 。 农商行主要由地方信用社改制而成 ， 受限于法人治理能力和资产运营能力等多重因素 ， 抗风险能力较弱 ， 在面对不良资产时 ， 多数小银行的经营利润覆盖不了亏损 ， 直接影响了其进行资产转让的动力 。 再加上这些银行在资产处置方面的专业性差 ， 人才匮乏 ， 资产质量相对大行来说较差 ， 因此处置效果并不理想 。
而对于地方AMC来说 ， 前述地方AMC业务负责人称 ， 农商行不良资产的性价比相对较差 ， 因此资产包的转让或出售较难 。 “通常而言 ， 农商行资产情况比较复杂 ， 牵涉了太多地方政府和地方担保公司 ， 涉及到处置时 ， 地方保护主义更强 ， 难度更大 。 ”
目前 ， 业内的共识是 ， 相比国有大行和股份行 ， 中小行面临着更大的不良资产处置压力 。 某民营银行金融市场部人士告诉第一财经采访人员 ， 一方面 ， 中小行风控能力相对偏弱 ， 资产出现风险的概率较大；另一方面 ， 中小行区域性特点明显 ， 区域性风险具有传染性 ， 集中爆发对其影响较大；再者 ， 中小行的整体客户质量相对较差 ， 风险暴露偏多 。
不过 ， 中小行也在积极求变 ， 拓展处置渠道 ， 如广东四会农商行、山西泽州农商行、山东诸城农商银行等部分中小银行推出了“搭售”不良资产的定增方案 ， 即在定向发行股份的同时 ， 要求认购股份的投资人购买不良资产 ， 利于银行在短期内消减不良压力 。
此外 ， 国家金融与发展实验室副主任、银行研究中心主任曾刚日前发文称 ， 讨论不良资产的处置 ， 不应再继续局限于银行业 ， 而应将不良资产行业的概念 ， 从传统狭义的银行不良资产（表内违约资产） ， 扩展到更为广义的特殊资产范畴 。 需要完善特殊资产行业相关的制度 ， 在符合国家总体金融政策、审慎把控风险的前提下 ， 从融资、投资到退出环节为特殊资产管理行业提供制度支持和保障 。
第一财经广告合作 ，请点击这里
此内容为第一财经原创 ， 著作权归第一财经所有 。 未经第一财经书面授权 ， 不得以任何方式加以使用 ， 包括转载、摘编、复制或建立镜像 。 第一财经保留追究侵权者法律责任的权利 。如需获得授权请联系第一财经版权部：021-22002972或021-22002335；banquan@yicai.com 。
【中小|中小行不良资产处置压力大，频频违规背后竟是“亏损不起”】文章作者


推荐阅读


上一篇：百汇资讯|吓得腿都软了，杭州一对夫妻听到床下有动静！趴下一看

下一篇：余秋雨|余秋雨前妻：陪伴丈夫14年输给新欢，独自抚养女儿依旧活得精彩