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ZAKER生活|健康险与健康管理服务的万亿市场契机，新规出台

9月9日 ， 中国银保监会办公厅发布《关于规范保险公司健康管理服务的通知》（以下简称《通知》） ， 新规明确了健康管理的概念 ， 且健康管理服务在保险产品中的成本占比最高可达20% 。
近年来健康险行业处于高速发展期 ， 健康险公司往往需要采购健康管理服务 。 因此 ， 《通知》对健康管理行业来说 ， 无疑是重大利好 。
与此同时 ， 《通知》对保险公司设计健康管理内容、开展第三方合作等事项提出了具体要求 。 所以 ， 也直接影响着健康险行业 。
如今 ， 健康险与健康管理融合发展已成为大趋势 。 那么 ， 《通知》会给健康管理、健康险两个领域分别带来什么影响？又如何促进二者真正融合？动脉网第一时间采访了多位业内人士 ， 共同进行分析 。
新规体现四大亮点
《通知》发布后 ， 银保监会针对其制定背景、思路等做了介绍 。 结合银保监会解读与业内人士分析 ， 我们看到《通知》主要有四大亮点 。
明确健康管理服务概念和分类
何为健康管理？由不同的主体实施、在不同的应用场景下 ， 可以有太多答案 。 在健康险支付范围内 ， 此次《通知》对健康管理作出了定义 ， 即：对客户健康进行监测、分析和评估 ， 对健康危险因素进行干预 ， 控制疾病发生、发展 ， 保持健康状态的行为 ， 共包含健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类 。
智云健康保险业务部负责人刘雪剑认为 ， 上述分类体现了对客户全周期管理的原则 ， 从健康体检到疾病预防 ， 再到之后的慢病管理 ， 以及就医后的康复护理 ， 是完整的链条 ， 体现了新规对健康管理有更系统的要求 。
强调健康管理服务的科学合理
现阶段 ， 健康险产品中健康管理服务包含的细分项目众多 ， 小到预约挂号 ， 大到肿瘤放疗项目 。
银保监会有关部门负责人在介绍《通知》制定背景时表示 ， 目前保险行业开展的健康管理业务一定程度上存在服务质量不高、服务内容繁杂、服务边界不清的问题 ， 甚至异化为获客工具和手段 。
《通知》明确 ， 健康管理服务的终极目的是提升健康水平、降低医疗费用 ， 因此 ， 要求健康管理内容遵循科学性、合理性、安全性、有效性、客观性等原则；保险公司根据自身服务能力、客户需求和健康保险业务特性 ， 科学合理设定健康管理服务内容、确定服务价格 。
“健康险有两种 ， 好卖的和有效的 。 ”保险极客CEO任彬表示 ， 部分好卖的健康险为了迎合客户心理 ， 会包装进各种类型的服务 。 但实际上健康险的价值应该体现在有效性上 ， 应该通过医疗服务和健康管理转移支付 ， 让用户降低生病的风险 。
完善健康管理服务的运行规则
保险公司开展健康管理服务 ， 需要由内部团队和第三方来共同进行 。 《通知》对保险公司组织管理、制度建设、从业人员、人才培养、信息系统 ， 第三方服务机构的合作范围和资质条件、遴选考核、合作协议、服务监督、质量评价等要求都进行了明确 。
这也就意味着保险公司对外采购健康管理服务、第三方合作的过程 ， 既是正常的商业合作 ， 又要按照《通知》的规定 ， 对供应商严把质量关 。
强化健康管理服务的监督管理
此外 ， 《通知》明确了保险公司开展健康管理服务的合规要求和内部问责机制 ， 对保险公司开展健康管理服务的信息报送、重大事故应急处置与报告等提出了要求 。
按照规定 ， 保险公司的健康管理业务相关统计信息需每半年报送一次 ， 内容应真实、完整、有据可查 。
综合上述亮点来看 ， 健康管理服务的定义与分类是此次《通知》的核心 ， 另外三大亮点都是对核心的支撑 ， 通过各项规则来促进健康管理真正发挥价值 。
“《通知》将激励险企进行健康险产品的供给侧改革 ， 并倒逼健康管理服务标准、服务质量等不断提升 。 ”妙健康COO谷书锋表示 。


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