1、多地警方忽然集中公布惩戒信息近日，多地警方突然陆续发布消息，公布本地居民因为出租、出售银行账户或支付账户而被惩戒的情况。

8月27日，郑州警方公布首批230名买卖账户、冒名开户的人员信息，其中90后占比54.35% ，大部分为附近一所中专的学生， 8月份以来，郑州警方已惩戒近3500人。

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9月5日，泉州市反诈中心发布消息，今年8月份以来，全市开展严厉打击买卖银行卡、手机卡专项行动，已累计抓获犯罪嫌疑人近3000人，依法对2851名买卖银行卡或支付账户的个人实施惩戒。

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9月5日，漯河警方发布消息，漯河反诈中心会同中国人民银行漯河支行对首批269名涉嫌买卖银行账户人员和电诈案件涉案银行卡开户人实施惩戒。

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9月9日，漳州反诈中心发布消息，漳州警方联手中国人民银行漳州中心支行，对1302名在漳州开户的买卖银行账户人员实行联合惩戒。

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3500名、2851名、1302名，惩戒的数量动辄数以千计，而且都在近期集中公布，可知工作力度之大，工作目标之统一。从警方公布的信息看，受惩戒的人大部分是大中专院校的学生。那么什么是惩戒？为什么警方仿佛一夜之间集体开展惩戒？大学生被惩戒后还有没有未来？二弟今天就为你带来深度解读。

2、四年前的规定终于大规模落地了

如果大家仔细阅读警方公布的信息就会发现，这些受惩戒的人，基本都是因为一个原因：出租、出售、出借或者购买银行卡或支付账户（微信、支付宝等）。
他们为什么这样做，当然是有利可图。骗子每天诈骗的钱财数以亿计，为了能将这些钱财安全转移，就需要大量他人账户作为跳转媒介。长此以往，便衍生出一条买卖或者出租个人银行卡、支付账户甚至对公账户的黑色产业链。
按照目前的行情，出售一个银行卡“四件套”能够获取1000元左右的利润，而一个对公账户“八件套”能够获取3000左右的利润，出租微信号、支付宝账号参与“跑分” ，则按流水收取提成。
大量普通人出租、出售的账户游离于金融机构的风险监管模型之外，也干扰了警方追查的视线，成为诈骗高发的主要原因之一。大家逐渐形成了一个共识：不但要打击骗子，也要打击这些出租、出售银行卡、支付账户的人，因为他们为骗子提供了诈骗的工具，间接上帮助骗子干了坏事。
于是， 2016年9月，中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发[2016]261号）》，又称261号文。

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在这个文件里，首次提到要“建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制” 。其规定：

自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人， 5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务， 3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

261号文是在2016年全国电信网络诈骗急剧爆发的大背景下发布的，规定里面有很多干货，因此，这条关于惩戒的规定仿佛被人遗忘在角落，并没有见到多少被惩戒的实际案例。
电诈案件在2016年之后仍然呈逐年上升趋势，于是2019年3月，中国人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知(银发〔2019〕85号)》，又称85号文。