简单观察|亟待“整套打法”，中小银行数字化痛点多
人民网-国际金融报
2020年 ， 金融科技从战略走向落地 。
众所周知 ， 2019年 ， 央行正式发布金融科技三年发展规划 ， 这是我国金融监管机构首次对金融科技进行系统化的归纳与论述 ， 是金融科技发展进程中的里程碑 。
时间过半 ， 金融科技发展规划落地成效几何？赛道上涌现的参与者又将如何乘风破浪？
《国际金融报》采访人员邀请多位行业研究者、思考者和实践者 ， 一起探讨金融科技在促进区位经济一体化、助力小微企业融资、金融业数字化转型、破除农企融资困境方面起到的作用 ， 以及金融科技落地应用面临的挑战、后续发展路径 。
数字经济的高速发展正引领银行业的变革 ， 目前已有12家银行系金融科技公司成立 。 中国银行业协会今年8月发布的《中国上市银行分析报告2020》(下称《报告2020》)显示 ， 2019年上市大中型银行平均科技人员占比提升至4%以上 ， 平均科技投入约占营收的2% 。
在大行进行数字化变革的同时 ， 中小银行受制于资本、人才、规模、科技等因素 ， 在智能化、数字化转型中显得举步维艰 。 《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》显示 ， 中小银行整体创新能力薄弱 ， 仍处于数字化发展的初期阶段 。
“大多数中小银行对金融科技的投入更注重短期业务提升 ， 而忽视了金融科技长期对业务的创新作用 ， 加之本身技术基础薄弱 ， 信息化能力不强 ， 智能化部署处于起步阶段 ， 导致中小银行在这一轮数字化浪潮中逐步掉队 。 ”金融壹账通总经理助理、Gamma平台CEO区海鹰在近日接受《国际金融报》采访人员专访时指出 ， 中小银行亟待在战略、产品、生态、数据、技术、组织等方面形成数字化的整套打法 。
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数字化转型困境
“除上市银行外 ， 大部分中小银行的核心系统或多或少面临着耦合性过高、资源的物理格局存在限制、基础架构扩展性存在短板的问题 。 ”
金融壹账通曾携手中小银行互联网金融(深圳)联盟、埃森哲共同发布《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》(下称《报告(2019)》 ， 该报告显示 ， 被访的几十家中小银行整体金融科技水平得分为60.1分 ， 表明它们处于数字化发展的初期阶段 。
在《报告(2019)》序言中 ， 金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出：“互联网巨头通过金融、科技与互联网的结合 ， 改变了原来金融服务的路径依赖 ， 将越来越多线下用户转移至线上终端 ， 压缩了传统银行的生存空间 ， 所以加快数字转型对银行而言 ， 是生存问题而非发展问题 。 中小银行受制于资本、人才、规模、科技等因素 ， 在转型中更显得举步维艰 ， 迫在眉睫的数字化转型需求与转型过程中的技术基础薄弱形成了巨大的鸿沟 。 ”
奥维咨询发布的报告显示 ， 金融壹账通是中国面向金融机构客户数最多的商业科技云服务平台 。 截至2020年6月30日 ， 金融壹账通服务客户已涵盖中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和53%的保险公司 。
数据显示 ， 中小银行在战略上越来越重视发展金融科技 ， 但在数据治理能力方面仍然非常薄弱 ， 45%的银行建立了公司级数据管控体系 ， 但是只有14%的银行实现高程度的数据协同 。 《中小银行数据治理研究报告》显示 ， 银行业数据治理面临着数据整合度不高、数据标准度不高、数据应用难、数据治理人才储备不足等挑战 。
区海鹰表示 ， 中小银行数字化发展的难题可以从战略、产品、风控、数据、技术、组织架构这几方面来分析 ， 首先战略上 ， 中小银行对金融科技定位不准确 ， 对金融科技创新性认识不足 ， 部分中小银行容易混淆金融科技与信息科技的概念 ， 而城商行和农商行则普遍忽视了金融科技的创新含义 。
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